90后成为“无接触理财”主力军

疫情冲击、股市起伏下的2020年，许多人对生活、理财、保障都有了全新的思考，相应的财产配置习惯也随之改变。

　　8月10日，上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》（以下简称《报告》）显示，中国人正告别单一储蓄的思维，近四成网上理财用户已经有了做“三笔钱”配置的习惯，即把钱分为短期开销、保险保障和投资增值三部分。同时，已有7亿人上支付宝理财，其中，“基民”平均持有基金长达337天，这也说明越来越多投资者正在养成长期投资的习惯。

　　为顺应理财新趋势，助力中国人理财观念和能力进阶，当日，工行、人保健康、华夏基金等全国102家基金公司、保险公司、银行等金融机构与支付宝联合发起了一项“全民理财+”计划。据悉，这也是目前国内规模最大、机构参与最广泛的一次财商普及行动。

　　多元资产配置渐成趋势

　　上海高金金融研究院联席院长李峰介绍称，近年来随着中国居民财富的爆发式增长，居民财富一改过去的单一储蓄结构，逐渐呈现多元化趋势。

　　华夏基金总经理李一梅谈到，2013年货币基金拥抱“互联网”引发大家对公募基金的关注，但目前老百姓的理财选择仍较为单一，有的人只爱把钱存银行，有的人只炒股，还有的人全神贯注炒房，都有些“走极端”。“不过，如今越来越多人开始有资产配置的概念，全新的全民理财2.0时代到了，特别是当前伴随互联网成长起来的年轻人，可能会比上一代更具有理财意识。”

　　的确，《报告》显示，近四成人已有“短期开销、风险保障、投资增值”三笔钱的配置。同时，在基于人人都应有“三笔钱”配置的理念上，支付宝上线一项名为“理财分”（总分950分）的理财健康度体检服务结果也显示，有近6成人理财分达到500分及以上，这说明已有相当一部分人具备基础的理财规划。

　　另外，年轻人正逐渐成为“无接触理财”的主力军，像支付宝这样的互联网平台降低了理财门槛，因此，年轻人也更愿意在支付宝上理财。数据显示，35岁以下理财用户占比接近6成，而支付宝推出的智能投顾“帮你投”也特别受年轻用户的追捧，90后用户超过半数；同时，近4成已有“三笔钱”配置的人当中，90后也占近一半，这意味着年轻人不仅更懂钱生钱，也能居安思危，通过保险等方式防范生活中的未知风险。

　　这一点，人保健康总公司电子商务部负责人刘骏也深有感触，据他介绍，人保和支付宝共同服务的保民中，90后、00后占了50%以上。

　　支付宝上“基民”平均持有337天

　　值得一提的是，经过各大机构和平台持续不断的投资教育，国人的理财观念也逐渐回归理性。

　　调研显示，《资管新规》出台后，理财产品打破刚兑成为趋势，用户逐渐接受理财不等于稳赚不赔，超9成用户能接受理财暂时不赚钱甚至亏损，近2成用户能接受持有期间亏损10%及以上的波动。

　　此外，大部分用户愿意通过专业方式参与证券市场，超9成被访者倾向于选择基金理财，仅2成倾向于自己购买股票，同时，近5成用户对持有理财产品的年化收益有理性预期，预计在10%以内。

　　数据显示，智能投顾的应用也加强了用户对投资品长期持有的意愿，“帮你投”用户整体交易频次比普通基金用户下降4成。同时，上线以来，超过4成用户在体验“帮你投”后选择追加资金，追投金额甚至占资金总规模的一半以上。

　　特别值得关注的是，与以往“追涨杀跌”的投资行为不同，现如今投资者长期投资的习惯正在增强，其中，“基民”持有基金的时间更长可以清晰体现这一点。

　　数据称，自支付宝上线基金至今，平台上的“基民”平均持有基金的时间为337天，而2011年某独立基金销售机构的一项数据显示，2004年至2011年间，中国开放式基金的平均持有时间不超过180天，对比来看，“基民”持“基”时间明显拉长。

　　当然，数据也证明，长期持有比频繁交易有更大的几率能在投资中获利。据蚂蚁集团财富事业群总经理王珺介绍，支付宝平台上近4成基民的持仓在一年以上，但也有3成人买入后不到一个月就会清仓，然而他们之间的收益差距巨大，持仓不满一个月的人中只有一半能赚到钱，但持仓满一年的人中近9成都能赚到钱。同时，定投一只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。

　　“很多人陷入追涨杀跌，一方面是没有相应的意识，但更大的痛点还是不知道买什么，怎么买，买得对不对。”王珺称，为了解决这一问题，今年7月支付宝发起支付宝理财智库的组建，联合行业顶级的专家、学者、机构，对于经济发展、市场变化做出研究判断，为大众提供专业理性的决策依据，推出一系列面向普通用户的服务。比如，《财富正前方》栏目为用户提供市场热点的解读；《财富周报》以及深度的行情专题报道，通过支付宝金选为用户提供选品服务，让用户更加简单地进行投资。

　　王珺还透露，支付宝金选专区已上线稳健类产品，这次会升级权益类基金，集合顶尖机构的绩优理财产品，让人人都能更省心地理财。

　　百家机构联手支付宝普及财商

　　自2013年余额宝开启大众理财启蒙，7年来已经累计有7亿人上支付宝理财，使其成为大众理财的首选平台。

　　目前，已经有超过300家银行、保险公司、基金公司等金融机构与支付宝展开了合作，除了接入存款、定期理财、基金等多个产品外，还搭建了丰富的服务场景，用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、内容社区等提供的服务。

　　支付宝公布的数据显示，仅2020财年，就有120家金融机构在支付宝上为用户提供了近2.5万篇投资教育内容。

　　8月10日，工行、人保健康、华夏基金等全国102家基金公司、保险公司、银行等金融机构与支付宝联合发起一项“全民理财+”计划。

　　工商银行杭州市分行行长助理施晓晖表示，有一个正确的理财观，就像是有了一套好的操作系统，这样的操作系统可以不断迭代更新、优化，但不会出现跑偏。

　　刘骏也介绍，人保健康和支付宝在健康险的领域共同推出了好医保产品，在过去的三年当中共同给2400万个家庭的3700万个用户提供了保障，“相当于在每100个中国人当中就有3个人是我们的客户。这些客户当中，有78%的人来自三线以下城市，也就是说，在很偏远的乡村都有很多客户在享受着人保健康和支付宝提供的保障和服务。”我们希望和支付宝一起为用户提供全生命周期的风险管理。

　　李一梅表示，面对理财普通投资人常有“不知道什么时候买”、“不知道买什么”、“不知道拿多久”的困难，解决方案第一步就是找到自己的三笔钱。“我们很欣喜地看到，支付宝理财平台开始用三笔钱作为一个很好的解决方案。我们觉得支付宝在专业、普惠和信任这三方面，具有天然为大家做好理财、做好资产配置平台的条件。”