成功堵截老年人出借银行卡--防范非法金融活动，民生银行一直在行动

中国民生银行天津分行持续开展防范电信网络诈骗、防范非法集资等非法金融活动的宣传工作，向公众宣传非法金融活动防范知识，收到良好效果。近日,民生银行某支行在为一老年客户提供开卡业务过程中，巧妙地发现其背后隐藏的骗局，通过劝导老人，最终成功阻止了老人出借银行卡的行为，用实际行动保护了客户的合法权益。

不知所措的老人

2020年2月25日，老年客户王某与一名年轻男子一同前往某支行办理业务。

在得知二位客户需要办理银行卡之后，为了节省时间提高效率，服务经理便将其二位引导至智能柜员机办理。开设银行卡需要本人提供真实有效的身份信息，在此过程中，老年客户表情迷茫，不停地望向陪同的男子，不知所措。当银行工作人员照例询问办卡用途的时候，老人面露难色，似乎不知道该如何作答。陪同男子见状，开始表现得不耐烦，并催促老人：“怎么这么麻烦，就开张卡，再把手机银行、网银都开了，快点吧！”

接下来的一个细节引起工作人员的警觉。

需要办理银行卡的是老人自己，但是他只有一部无法下载客户端的老年手机。加上此前老人的举动和年轻男子的态度，更是加重了工作人员的疑心。工作人员随即以“该业务需要授权”为理由拖延时间，借此机会将情况上报至厅堂总监和运营监控。 在意识到老人很可能是受人蛊惑才办理银行卡之后，本着了解客户、了解业务、尽职审查的规范化服务原则，支行厅堂总监以疫情防护期间，厅堂客户间需保持一定的等候距离为由，将陪同男子引导至休息区。

此时，支行运营监控岗走到老人身边与其进行单独沟通。通过一步步耐心细致地引导，老人最终说出了开办银行卡的用途。而这背后可能涉及一起典型的非法集资欺诈案件。

实际上，老人是参与了某公司的投资项目，现在公司方面要求其开立银行卡后交由公司统一管理，后续会进行投资回款的发放。

为切实保障客户用卡安全和资金安全，运营监控岗向老人详细告知出租出借个人账户有可能带来的风险和需要承担的责任，并以过往的案件为例，告知老人如何通过正规途径购买理财产品，谨防非法集资诈骗风险，避免资金损失。

好在，在工作人员的劝解和开导下，老人最终终止了办卡业务。

发人深省的启示

老年人，极易成为金融诈骗的目标。

一方面，在移动互联的大背景下，老年人获取信息的方式很大程度上决定了其信息相对闭塞；另一方面，不法分子诈骗手段多种多样，而部分老年人的风险防范意识比较淡薄。这种情况下，老年人更容易被引诱，出借自己的银行卡。

因此，银行在办理个人客户开立银行卡、网银、手机银行等业务时，需要高度关注老年客户、异地农村客户、身体残疾或智力障碍客户，认真核实是否本人办理以及办卡用途，加强对集中开户、陪同开户、不合理开户的背景调查，对发生在网点内的冒名开户、出租出借个人账户、电信网络诈骗等风险事件做到及时发现，第一时间协同处理，将风险事件控制在源头。

在此也提示广大客户，出租、出借、出售和购买个人银行卡或企业对公账户，除了被记入个人征信报告和5年内暂停所有的非柜面业务及支付业务外，还可能涉嫌我国《刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪和妨害信用卡管理罪。切记不要出租或出借自己的身份证件，不买卖银行卡，不为赌博、非法集资、电信网络诈骗等犯罪活动提供洗钱便利，以免自己的信用记录因他人违法行为而受损，成为他人犯罪活动的“替罪羊”。