超8000家典当行迎强监管！银保监会新设负面清单 引导不合规企业主动退出
时间：2020-05-30 07:33:47 来源：券商中国
[导读]全国超8000家典当行，迎来新的监管要求。 为进一步规范典当行经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进典当行业规范发...
全国超8000家典当行，迎来新的监管要求。
为进一步规范典当行经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进典当行业规范发展，按照“问题导向、急用先行”原则，银保监会办公厅5月29日印发了《关于加强典当行监督管理的通知》(下称《通知》)。
据悉，《通知》之所以是发挥“问题导向、急用先行”原则，是因为2018年职责转隶以来，银保监会目前已基本起草完成典当行监管办法，下一步，待非存款类放贷组织相关条例施行后，才能就典当行监管办法向社会公开征求意见。同时，为适应现阶段典当行业发展、监管体制与审批制度改革的需要，银保监会研究起草了《通知》。
数据显示，近年来，典当行业发展总体平稳，业务继续保持小额、短期特色。截至2019年末，全国共有典当企业8397家，注册资本1722.6亿元，资产总额1602.7亿元，典当余额992.86亿元。2019年1-12月，全行业实现典当总额2860.48亿元，累计开展业务179.2万笔，平均单笔业务金额16.6万元，平均当期33天，最短当期1天。
逐步压缩房地产典当业务比重
《通知》引导典当行回归典当本源，专注细分领域，培育差异化、特色化竞争优势，满足小微企业、居民个人短期、应急融资需求，发挥对金融体系“拾遗补缺”的作用。《通知》因此明确，典当行应当回归民品典当业务本源，逐步压缩房地产典当业务比重。
《通知》对典当行所从事的领域还设置了“负面清单”。典当行不得有下列行为：
1、集资、吸收存款或变相吸收存款；
2、与其他典当行拆借或变相拆借资金；
3、超过规定限额从商业银行贷款；
4、对外投资；
5、通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金等机构或渠道融资；
6、法律法规和地方金融监管部门禁止的其他行为。
为坚持简政放权，完善准入环节，《通知》明确将典当行及分支机构审批改为后置审批。即日起，不再对典当行增加注册资本设置前置条件；鼓励已设立的典当行增加注册资本，增强抵御风险和服务实体经济能力。同时，对新取得《典当经营许可证》的典当行，要持续跟踪半年以上，监督是否存在抽逃注册资本、违规违法经营等情况。
为减轻年审负担，各地方金融监管部门每年选取1/3的典当行进行年审，三年内实现年审全覆盖；年审期限延长为6个月，起止时间为次年4月1日至9月30日。
典当当金利率挂钩LPR
《通知》对绝当物处理和典当行收费问题提出新要求。在绝当物处理问题上，《通知》不再区分绝当物估价金额大小要求，统一要求典当行对绝当物采取协议折价或协议拍卖、变卖的处理方式，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿，“多退少补”。即拍卖、变卖收入在扣除拍卖、变卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分应当继续向当户追偿。
在典当行利息和综合费用收取方面，为适应贷款市场报价利率(LPR)改革，《通知》规定典当当金利率按贷款市场报价利率(LPR)及浮动范围执行，不再按人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。综合费用方面，要求典当行根据实际提供的服务向当户收取综合费用，且不得超过现行《典当管理办法》规定的费率上限。
引导“失联”“空壳”企业主动退出
《通知》还要求整顿行业秩序，实现减量增质，压实监管责任。从细化认定标准、加强信息公示角度，指导地方金融监管部门加大“失联”“空壳”企业处置力度。通过加强与市场监管等部门的信息共享和联合惩戒、加大向社会公示力度、采取更严格的差异化监管措施等方式，引导“失联”“空壳”企业主动退出，实现减量增质。
按照《通知》认定的标准，满足以下条件之一的企业应当认定为“失联”企业：无法取得联系；在企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其并不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。满足以下条件之一的企业应当认定为“空壳”企业：近6个月未开展收当、续当、赎当、绝当物处置等业务；近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外)；近6个月无社保缴纳记录。
为压实监管责任，《通知》要求，各省级人民政府负责对辖内典当行实施监管，地方金融监管部门具体落实。省级地方金融监管部门可委托地市级、县区级地方金融监管部门负责非现场监管、现场检查、年审等部分监管工作。同时，建立专职监管员制度，专职监管员的人数、能力要与被监管对象数量相匹配。
目前，涉及典当行业监管的规章、规范性文件主要有：《典当管理办法》和《典当行业监管规定》。
银保监会有关部门负责人称，考虑到《通知》是为适应典当行业发展与监管的实际情况，对《典当管理办法》和《典当行业监管规定》部分条款的修订，因此，《通知》发布后，《典当管理办法》和《典当行业监管规定》仍旧有效，但与《通知》不一致的规定，以《通知》为准。
为进一步规范典当行经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进典当行业规范发展，按照“问题导向、急用先行”原则，银保监会办公厅5月29日印发了《关于加强典当行监督管理的通知》(下称《通知》)。
据悉，《通知》之所以是发挥“问题导向、急用先行”原则，是因为2018年职责转隶以来，银保监会目前已基本起草完成典当行监管办法，下一步，待非存款类放贷组织相关条例施行后，才能就典当行监管办法向社会公开征求意见。同时，为适应现阶段典当行业发展、监管体制与审批制度改革的需要，银保监会研究起草了《通知》。
数据显示，近年来，典当行业发展总体平稳，业务继续保持小额、短期特色。截至2019年末，全国共有典当企业8397家，注册资本1722.6亿元，资产总额1602.7亿元，典当余额992.86亿元。2019年1-12月，全行业实现典当总额2860.48亿元，累计开展业务179.2万笔，平均单笔业务金额16.6万元，平均当期33天，最短当期1天。
逐步压缩房地产典当业务比重
《通知》引导典当行回归典当本源，专注细分领域，培育差异化、特色化竞争优势，满足小微企业、居民个人短期、应急融资需求，发挥对金融体系“拾遗补缺”的作用。《通知》因此明确，典当行应当回归民品典当业务本源，逐步压缩房地产典当业务比重。
《通知》对典当行所从事的领域还设置了“负面清单”。典当行不得有下列行为：
1、集资、吸收存款或变相吸收存款；
2、与其他典当行拆借或变相拆借资金；
3、超过规定限额从商业银行贷款；
4、对外投资；
5、通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金等机构或渠道融资；
6、法律法规和地方金融监管部门禁止的其他行为。
为坚持简政放权，完善准入环节，《通知》明确将典当行及分支机构审批改为后置审批。即日起，不再对典当行增加注册资本设置前置条件；鼓励已设立的典当行增加注册资本，增强抵御风险和服务实体经济能力。同时，对新取得《典当经营许可证》的典当行，要持续跟踪半年以上，监督是否存在抽逃注册资本、违规违法经营等情况。
为减轻年审负担，各地方金融监管部门每年选取1/3的典当行进行年审，三年内实现年审全覆盖；年审期限延长为6个月，起止时间为次年4月1日至9月30日。
典当当金利率挂钩LPR
《通知》对绝当物处理和典当行收费问题提出新要求。在绝当物处理问题上，《通知》不再区分绝当物估价金额大小要求，统一要求典当行对绝当物采取协议折价或协议拍卖、变卖的处理方式，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿，“多退少补”。即拍卖、变卖收入在扣除拍卖、变卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分应当继续向当户追偿。
在典当行利息和综合费用收取方面，为适应贷款市场报价利率(LPR)改革，《通知》规定典当当金利率按贷款市场报价利率(LPR)及浮动范围执行，不再按人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。综合费用方面，要求典当行根据实际提供的服务向当户收取综合费用，且不得超过现行《典当管理办法》规定的费率上限。
引导“失联”“空壳”企业主动退出
《通知》还要求整顿行业秩序，实现减量增质，压实监管责任。从细化认定标准、加强信息公示角度，指导地方金融监管部门加大“失联”“空壳”企业处置力度。通过加强与市场监管等部门的信息共享和联合惩戒、加大向社会公示力度、采取更严格的差异化监管措施等方式，引导“失联”“空壳”企业主动退出，实现减量增质。
按照《通知》认定的标准，满足以下条件之一的企业应当认定为“失联”企业：无法取得联系；在企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其并不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。满足以下条件之一的企业应当认定为“空壳”企业：近6个月未开展收当、续当、赎当、绝当物处置等业务；近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外)；近6个月无社保缴纳记录。
为压实监管责任，《通知》要求，各省级人民政府负责对辖内典当行实施监管，地方金融监管部门具体落实。省级地方金融监管部门可委托地市级、县区级地方金融监管部门负责非现场监管、现场检查、年审等部分监管工作。同时，建立专职监管员制度，专职监管员的人数、能力要与被监管对象数量相匹配。
目前，涉及典当行业监管的规章、规范性文件主要有：《典当管理办法》和《典当行业监管规定》。
银保监会有关部门负责人称，考虑到《通知》是为适应典当行业发展与监管的实际情况，对《典当管理办法》和《典当行业监管规定》部分条款的修订，因此，《通知》发布后，《典当管理办法》和《典当行业监管规定》仍旧有效，但与《通知》不一致的规定，以《通知》为准。
编辑：zmh
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