房贷基准利率转LPR重新定价日，银行需同客户协商而不是自行确定

贷款用户进行LPR转换时，银行需要和用户协商确定加减点数、重定价日和重定价周期。

近期，有房贷客户称，有的银行在办理房贷利率定价基准的LPR转换中，将重新定价日确定为每年的1月1日。这引起客户对重新定价后的房贷利率可能会出现偏高的担心。

从3月起，按照监管规定，银行已开始受理存量浮动利率贷款定价基准转换工作。根据央行要求，转换工作原则上应在8月31日前完成。

根据央行的说明，个人房贷定价基准转换为LPR时，房贷客户和银行需要协商确定的内容包括：一是加减点数，二是重定价日和重定价周期。

具体看来，监管部门所称的重定价日，是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。

第一财经记者致电多家银行客服进行咨询，其中邮储银行对存量贷款中的房贷重新定价日规定为每年1月1日，中国银行、农业银行、工商银行等银行的重新定价日包括1月1日或贷款发放日两种选择。

记者了解到，用户之所对银行重新定价日默认为1月1日存在疑虑，是因为岁末年初时间，市场流动性一般都会趋紧，银行容易出现资金紧张，从而LPR报价也可能相对处于高位。而如果房贷客户选择重定价日为贷款发放日，则相应基准利率就为贷款发放日所在月份上一个月所发布的LPR价格。

一位银行业内人士对第一财经记者表示，因为房贷利率调整周期最短为一年，所以在利率下行的趋势下，1月1日确实有可能处在利率的相对高点。但这不是绝对的，只是当前利率有下降趋势而已。如果明年利率呈上行趋势，那么可能选在1月1日重新定价就便宜了。此外，LPR是随市场利率波动，影响因素也不仅仅由银行资金状况决定。

“不过银行是要根据央行的规定，给用户选择重新定价日的权利。”上述人士称。

今年以来，LPR一直呈下降趋势，1月发布的5年期LPR为4.8%，5月最新的5年期LPR是4.65%。目前，市场预计利率会继续呈下行趋势。