五大行去年不良贷款率下降 今年资产质量管理压力加大

　　六大行(工、农、中、建、交、邮储)2019年年报已披露完毕。

　　据中证君统计，截至2019年末，六大行不良贷款余额9389.92亿元，较2018年末的9023.08亿元，增长4.07%。

　　而截至目前披露年报数据的20家上市银行，2019年末的不良贷款余额达12290.31亿元，同比增4.39%。

　　上市银行不良率“普降”

　　截至2019年末，20家上市银行的不良率“普降”，仅一家同比上升。

　　六大行方面，截至2019年末，除邮储银行不良贷款率较上年末持平外，工、农、中、建、交五大行不良贷款率均较上年末有所下降。

　　其中，邮储银行不良贷款率最低，为0.86%，农业银行下降幅度最大，较上年末下降0.19个百分点。    来源：银行年报

　　个人贷款业务表现优秀

　　按产品类型划分，五大行(中行未披露)的公司类贷款不良率普遍高于个人类贷款不良率。建行、农行和工行均超过2%，分别为2.47%、2.1%、2.02%，邮储银行最低，为0.89%。个人贷款不良率除交行为1.06%外，其余四家均不超过1%。    来源：银行年报

　　从按行业划分的公司类不良贷款结构看，农行制造业、批发零售业不良贷款占比最大，分别占40.7%和20.5%，不良贷款率分别为5.06%和9.83%。

　　工商银行批发零售业、住宿餐饮业和制造业不良贷款率最高，分别为10.45%、8.1%和5.12%。

　　建行公司类贷款和垫款不良率为2.47%，较上年下降0.13个百分点。其中，基础设施行业领域贷款余额36840.11亿元，较上年增加2,243.93亿元，增幅6.49%，余额在公司类贷款和垫款中的占比为52.93%；不良率为1.20%。

　　邮储银行公司类不良贷款余额的增加主要来源于制造业。截至报告期末，贷款制造业不良贷款余额96.86亿元，较上年末增加39.27亿元。邮储银行不良贷款余额最高的区域为西部地区，不良贷款余额156.83亿元；不良贷款增加较多的两个地区为西部地区和长江三角洲，不良贷款余额分别较上年末增加41.24亿元和11.41亿元。

　　资产质量受疫情冲击

　　从关注类贷款情况看，截至2019年末，工行、农行、中行、交行关注类贷款率呈改善趋势，中行关注类贷款率较上年末下降0.68个百分点，农行关注类贷款率较上年末下降0.5个百分点，仅有建行关注类贷款率指标较上年末上升0.11个百分点。    来源：银行年报

　　虽然关注类贷款情况在好转，但2020年初的疫情或将导致情况生变。多位银行高管表示，受疫情影响，今年资产质量管理压力加大。

　　建行首席风险官靳彦民表示，今年资产质量受到疫情冲击影响，已经成定局，只是在影响程度上有不同判断。

　　中国银行风险总监刘坚东表示，受疫情与全球金融市场巨幅波动影响，不确定因素不断增加，预计会对全年特别是一季度的资产质量带来一定冲击。从逾期贷款的情况来看，预计今年一季度和上半年会有所上升。

　　农业银行行长张青松表示，疫情是一个始料未及的重大外部冲击。农业银行非常关注疫情对存量贷款和新增贷款的影响，将利用信息管理系统，对涉及的贷款逐户逐笔数以十万亿的量级进行量化的场景分析和压力测试，重点对受疫情影响较大的行业、地区和客户进行风险评估和风险监测，采取有针对性的措施加以防范和化解。

　　张青松称，农业银行也按照银保监会等监管机构的要求，对客户的合理需求进行贷款的展期、续贷等安排。目前来看，基于量化的逐笔、逐户分析判断，疫情对农业银行资产质量的影响是暂时性的，是可控的，管理层对保持资产质量稳定持有充分的信心。

　　交通银行副行长侯维栋表示，今年交行的不良贷款可能会出现反弹，但总体上与银行同业基本一致。他指出，疫情对业务发展的影响主要体现在批发零售和住宿、餐饮，还有信用卡贷款消费金融领域。对此，交通银行推出了多项举措，细化因疫情受影响的个人客户和企业客户、存量高风险客户、疫情防控重点支持企业等三大清单。同时，交行将深化风险体制改革，加强重点领域风险的管控、尽快恢复信用卡催收业务。