银保监会制定意外险两年改革计划：捆绑搭售行为将被清理整顿

银保监会计划用两年时间整治意外险乱象，仍在上演的“借+保”戏码能否得到遏制，还需拭目以待。

买机票车票被强搭交通意外险，借款人申请贷款被迫买了意外伤害险……如今，这些行为将被监管遏制。

3月5日，银保监会对外发布《关于加快推进意外险改革的意见》（下称《意见》），强调用两年时间扭转意外险市场乱象丛生的局面。

银保监会：明年底，费率市场化形成机制基本健全

意外险是一种保费低廉、保障范围灵活、保障功能较强的险种，社会需求广泛，客户数量众多。近年来，意外险作为保险的重要组成部分和经济补偿机制的一个重要方面。

据北京商报报道，2019年意外险业务保费收入达到1175.16亿元，同比增长9.26%，约占原保险保费收入总额的2.76%。2013年至2018年，意外险业务保费收入连续六年增长超过10%

在持续增长的同时，意外险市场存在各种乱象。为此，银保监会表示，要用两年时间来整治。

具体而言，到2020年底，意外险费率市场化形成机制基本建设，发展环境持续优化，产品供给更加丰富。至2021年底，费率市场化形成机制基本健全，标准化水平明显提升，市场格局更加规范有序，服务领域更加广泛，广大群众更加认可。

其中，在推进市场化定价改革上，《意见》指出，健全意外险精算体系、建立产品价格回溯调整机制、编制意外险发生率表、大力推进产品自主创新。

据柒财经旗下互联网金融新闻中心了解，一直以来，监管层对意外险费率问题较为关注。

今年1月份，银保监会表示，在现场调查中发现，2019年3月至5月中旬，海保人寿通过易康吉保险经纪有限责任公司，在深圳市随手科技有限公司旗下网络平台销售好生活借款人意外伤害保险过程中存在两个问题。

一是除根据地区、职业等因素进行费率浮动外，还参考了客户的借款期限、借款金额、资产、信用状况等因素，没有完全按照经备案的保险条款对费率浮动进行管理。二是与易康吉经纪约定的佣金费用率大幅高出精算报告中的预定费用率水平。

值得一提的是，除了前述外，保险搭售层出不穷，损害金融消费者权益。而这也成为监管层整治重点。

银保监会在《意见》中提到，针对搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等问题，按照市场主体全面自查自纠，将按市场主体全面自查自纠、监管部门进行重点检查的方式，组织开展意外险市场清理整顿。

事实上，包括意外险等保险搭售“花招”层出不穷，而金融领域这种现象也是非常常见，其中就包括现金贷平台。

“借款强加保险”仍在上演

互联网金融新闻中心了解到，借款人在向现金贷平台申请贷款时，通常会被强制买各类保险，最起初的险种就是意外险。而平台通过这样的方式来变相收取“砍头息”。

据此前报道，通常保险公司通过现金贷平台推出的保险，比市价贵上10倍，甚至是百倍。

去年7月，银保监会向财险保险公司下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险的行为。

不过，互联网金融新闻中心在21cn聚投诉上注意到，仍有很多借款人投诉称，在申请贷款时被强制购买保险。关于在“贷款中搭售保险”投诉超过1000余条。

其中，有投诉者表示，其在2019年12月在维信卡卡贷借款5900元。而今年3月3日，卡卡贷从其人账户中扣除539元。

据这位借款人提供截图显示，第三期还款时间为今年3月8日，还款额为592.56元。此外，经该借款人查看发现，卡卡贷给其在永安保险买了保险。

事实上，早在2012年，原银监会在《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中明确，银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

而就在近日，建设银行(601939,股吧)南昌分行被处罚款60万元，其中一违法事实就是贷款强制搭售保险。

另在去年11月，银保监会公布的《关于部分银行小微企业金融支持政策不落实典型案例的通报》中，建设银行北京分行、平安银行(000001,股吧)北京分行因小微贷款强制搭售保险而被通报批评。（文/唐一 南木）