疫情防控将催生更多保险科技应用场景

为抗击新冠肺炎疫情，互联网保险公司普遍快速响应。除了捐款捐物外，还利用保险自身提供风险保障的特点，第一时间推出理赔服务应急预案，开通7×24小时在线服务，为抗击一线的“逆行者”及相关人士捐赠抗疫保险产品。同时，也利用互联网等科技手段，提供数据收集、分析等工具，在抗击疫情中发挥了积极作用。

互联网保险公司逐渐发挥优势

在疫情防控期间，各家互联网保险公司充分发挥互联网渠道优势，快速上线各类疫情防控保险产品及其他相关服务。

众安在线在启动应急预案后，联合众多相关机构推出一系列缓解线下就诊压力的措施。众安互联网医院联合妙手医生推出7×24小时免费发热义诊服务；同时，联合壹点灵心理服务平台开通抗击疫情心理援助专线，万名专业心理咨询师全天在线提供一对一公益咨询服务，缓解疫情给大众带来的心理压力；为了更好地服务足不出户的客户群，众安还联合Keep、喜马拉雅、VIPKID、易车蘑卡推出“抗疫能量包”，让客户不管是在家进行运动、娱乐、学习等活动，还是复工工作都能享受到众安的“抗疫正能量”。

不仅如此，针对小微企业“复工难”问题，众安积极探索创新普惠金融服务，推出一系列营业中断保障计划，包括与支付宝保险平台合作，为复工的小微商家免费赠送营业中断保障金；升级上线商业版“营业中断险”；与淘宝合推首个为卖家定制的“商家营业中断险”；同时推出商业版，保障期升至1年，最高可获2万元每天、长达30天的营业中断保障。

同众安在线一样，易安保险也联合圆心惠保、妙手医生，上线了7×24小时“免费发热问诊咨询”服务，为用户免费提供发热、肺炎相关问题的线上咨询服务，同时开通“最新资讯”专区，用户可实时查询各地疫情状况及最新咨询，帮助客户及时掌握信息及甄别网络谣言。同时，易安保险发布《关于易安保险“疫优保”保险产品计划保险责任扩展的公告》，在原保险责任的基础上，将相关条款的保险责任扩展至因确诊感染新型冠状病毒引起的住院津贴、身故及全残责任，将新冠肺炎纳入保障范围内，为用户提供保险保障。

安心保险则联合水滴保险商城于2月推出“新冠肺炎无忧保”，用户可免费领取，等待期为5天，如果确诊为新冠肺炎，从轻症到重症再到身故，可分别获1000元、5万元以及20万元的保障金。

泰康在线的志愿者在泰康同济（武汉）医院提前开业的当天已正式“上岗”。据了解，为了应对此次疫情，泰康在线运用科技的力量，启用远程调查，同时进行空中审核结案，以全程零接触、云赔付的方式时刻在线做好理赔服务。在保险服务上，泰康在线智能客服机器人采用语音、文字并重的交互方式，1秒可服务8000人，满足客户7×24小时即时服务需求。在理赔过程中，泰康在线通过OCR识别技术替代人工初审，解决了部分医疗单据的识别效率问题，实现自动识别自动理算，提高理赔时效，优化客户体验，夯实保险保障。

科技助力共抗疫情

疫情防控期间，传统保险公司线下业务的开展受到一定程度影响，但却为互联网保险公司、传统保险公司线上业务释放了一定发展空间。在互联网保险展业的过程中，面对这种突发情况也遇到一定挑战，产生了信息不对称、数据收集以及传递时效等问题。

近日艾瑞咨询发布的《2020年中国保险科技行业研究报告》显示，过去，保险公司对用户信息的掌控主要停留在一些基本信息和投保信息，存在很大的局限性，而数据源的扩充是大数据技术得以发挥价值的基础，在海量数据(603138,股吧)的基础上，大数据能够进一步提炼出用户画像、用户需求以及风险识别等信息，这些信息能够为保险公司在产品设计、渠道分销和核保理赔环节上提供帮助，从而通过产品的合理定价、精准营销、反欺诈实现企业降本增效的目标。

从短期来看，互联网保险公司在疫情防控阻击战中还能发挥更大作用。尽早开放和打通更多部门间、地区间数据，打破信息孤岛，借助互联网优势，采用更多数字化、网络化、智能化手段，开发使用更多互联网大数据工具和数字化手段，能够助力完善协同防控机制，合理配置资源，提升防控的效率。而区块链的应用价值恰好来源于在保护隐私的前提下打破数据壁垒。

业界人士分析，保险公司间可以建立区块链反欺诈联盟，打破过去机构间的数据壁垒，提升欺诈识别和核保风控能力，同时用户健康信息及医疗机构的信息上链能够极大缩短理赔流程，在引入智能合约后实现赔付条款的自动执行，无需人工参与。

从长期看，推动数字化转型，完善重大疫情风险防控体系，吸取此次疫情阻击战的经验教训至关重要。目前有众多领域可利用科技来实现这一目标，例如5G、大数据、人工智能、物联网等数字技术，均可在疫情预防、监测、应对中发挥作用，搭建疫情风险评估工具和框架。特别是在保险行业，人工智能的应用将改变定价、分销、承保、理赔、投后服务等各个环节，能够进一步提高保险行业抗击疫情的效率，改善产业经营模式。

由于此次疫情的影响，公众对于医疗健康的重视程度逐渐加深，未来以健康险为主的保险产品将可能实现跳跃式发展。疫情防控客观上对互联网医疗政策的加速成熟起到了催化作用，未来互联网医疗政策的进一步细化有望催生更丰富的商业模式出现，而保险天生的保障属性使得两者可以相互促进发展，在互联网医疗保险、健康服务、在线问诊平台等方面均可以提高参与程度，实现线上医疗与保险产业的结合。

从当前发展情况来看，“互联网+医疗保险”的商业模式已开始前期探索。例如“平安好医生”就已经实现通过对接线下资源提供医疗服务。从此次抗击疫情的实际情况来看，科技应用发挥了不容忽视的力量。