保险产品无缺陷才能吸引居民投资

日前，银保监会发布了《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》。很显然，监管层希望保险公司能在引导居民投资、让居民将更多的储蓄从银行转向股市、让更多的资金从分散变成相对集中，从而让股市的投资者结构发生积极变化方面发挥作用。如果保险企业不能设计出广大居民需要的产品，甚至存在很多缺陷，要想增强广大居民的保险意识，让广大居民心甘情愿地把储蓄资金转化成保险产品，难度是相当大的。

要知道，从不了解保险到逐步了解和熟悉保险，从不接受保险到慢慢接受保险，人不看好保险到对保险有一定好感，从“骗我买”到“我要买”，从“为你买”到“为我买”，保险业走过的路，并不平坦，广大居民对保险行业和保险企业的接受，也不十分容易。即便到了现在，特别是中小城市和农村，也不是都能对保险有深刻认识和理性观点的，仍然存在着对保险的误解和认识不充分。因此，更需要保险企业以更好的产品和更好的服务，尤其是更加敬业的精神和精细的管理，让广大居民感受保险企业的诚意，感悟保险对自己的重要。

尤其值得注意的是，由于种种因素的影响，多数居民对保险的认识和理解仍然十分浮浅，即便是与保险有密切关系的人，也没有深刻理解和认识保险的重要。更多情况下，仍然把保险当作是可有可无、当作是额外负担，因此，面对保险，即便购买，也是被动地、被人情关系等牵着的，而不是主动的、理性的。在这样的情况下，只有依靠保险企业自己的努力，才有可能让广大居民的保险意识不断增强，让广大居民更好地接受保险、认识保险、喜爱保险，最终购买保险、主动推广保险。

可以发现，一线和主要二线城市居民的保险意识已经比较强了，部分三四线城市的居民，也有了一定的保险意识。特别是年轻人，都能够自觉地购买一些商业保险。关键是他们所购买的保险产品，从总体上还比较单一，如理财险、养老险等。这也是为什么万能险比较受青睐、购买的热情相对较高，而人身伤害、医疗、大病等方面的保险，则意识仍然淡薄、热情不高，就是保险意识还不是很强、对一时利益需要目标太高的主要原因之一。实际上，怎么可能存在万能险。即使叫万能险，也不是万能的，是有点迷惑人的。尤其是万能险在风险控制方面，是非常弱的。搞不好，会把保险公司拖下水。到时候，受伤害的还是保险购买者。