金融“放管服”改革应把握两方面关系

近年来，以简政放权、放管结合、优化服务为主要内容的“放管服”改革，在转变政府职能、优化营商环境方面发挥了重要作用。今年以来，金融领域“放管服”改革步伐也在不断加速。6月30日，国家发改委、商务部联合发布《外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2019年版）》，外资对证券、基金、期货及寿险的投资比例限制放宽至51%；7月22日，人民银行在前期试点的基础上，全面取消企业银行账户许可；10月25日，国家外汇管理局发布《关于进一步促进跨境贸易投资便利化的通知》，简化相关业务操作，便利银行和企业等市场主体合规办理外汇业务。

与一般的行业相比，金融业的地位具有相对特殊性——金融业是特许经营行业，需要持牌经营，不得无证经营或超范围经营。显然，持牌经营的行业与非持牌经营的行业，在“放管服”改革的内容上必然具有差别。笔者认为，深入推进金融业“放管服”改革，要把握好两方面关系。

一是共性与个性的关系。任何行业的“放管服”改革都是简政放权、放管结合、优化服务三个方面的统一，但金融业的特殊性要求我们必须防控风险。金融安全是国家安全的重要组成部分。党的十九大报告强调，守住不发生系统性金融风险的底线。显然，金融业的风险性与一般工商企业的经营风险不在一个层级上。企业破产倒闭，一般只涉及与该企业相关的资金处置和人员安置；而一旦金融机构出现问题，就很可能波及整个金融系统、经济体系乃至众多百姓利益。

对于关乎国家安全的金融行业，不能简单地谈简政放权。一般企业的开办可以探索“先照后证”或“证照分离”，但开设银行显然不能直接适用。一般的行业要尽量减少事前审批、加强事中事后监管，而就设立金融机构这件事来说，不仅事中事后监管很重要，事前审批也同样不可缺少，这也是强调“金融牌照”的题中应有之义。不久前，国家发改委、商务部发布《市场准入负面清单（2019年版）》，在清单中，禁止准入类只有5个事项，而“禁止违规开展金融相关经营活动”就占了其一。前些年，“乱办金融”现象有所抬头，特别是部分互联网企业以普惠金融为名行“庞氏骗局”之实，严重侵害了群众利益。因此，面对种种金融乱象，金融业在“该放的放开”之外，更要做到“该管的管好”。

二是内容与形式的关系。今年6月，李克强总理在全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议上指出，深化“放管服”改革决不能搞形式主义、花架子。金融业“放管服”改革同样如此，应坚持效果导向，避免形式主义，不能为了减而减、为了放而放，要务实推进，避免政绩冲动。金融行业要严格落实并深入推进“放管服”改革，真心为企业打开服务之门。