不发生风险时保险的价值在哪里？用户参与锻炼也能提升保额了

对于保险业而言，“客户接触频次低”和“服务内容单一”这两大天然痛点一直存在。在不发生风险时，保险仅仅是一张保单吗？从行业数据来看，整个保险行业与客户的互动频率非常之低，平均每年接触次数大概是0.75。这个数字，说明保险公司对客户还是不了解的，双方缺乏互动，更难以及时满足客户的全面需求。

10月30日，平安人寿董事长丁当在“平安RUN”三周年暨《用户健康年龄测评白皮书》发布会上指出，究其根本，传统保险由投保人事前缴纳保费，保险人在事后赔付，只是风险管理的“后防线”。而事实上，没有一个客户愿意主动使用保险，因为那意味着风险已经不可挽回地发生了。

因而，丁当指出，要解决传统保险业困境，更好的服务于客户的幸福生活，保险业必须与时俱进的进化，从单纯提供风险发生后的“财务补偿”进化到提供事前、事中、事后全周期、全链条、全方位的风险预测、管理和解决方案。

据了解，自2016年起，平安健康险便与平安人寿联合研发、推出国内首款健康管理解决方案——平安Run健行天下计划。平安Run健行天下计划更加强调客户健康管理的前置，通过活跃奖励的形式帮助客户固化运动习惯，引导保险客户积极参与锻炼抵御疾病风险，同时获得保险额度的提升，真正落实“重病轻防”。具体而言，客户在达成年目标后，可获得5%-10%保额提升。

有调研显示，近7成中国人都面临亚健康困扰，许多人会选择一份保险产品，降低因自身健康受损带来的经济风险，却难以减少疾病发生率。那么，健康的生活方式到底对于人的寿命会不会有影响？

平安健康险副总经理Alain Peddle表示，2018年，平安健康险联合南非最大的健康险公司Discovery、国际知名的研究机构兰德(RAND)展开相关研究，通过科学技术的分析方式，研究全世界范围内生活方式的改变对于寿命的影响。

Alain Peddle指出，这个模型是相当复杂的，因为要研究一个人的行为，比如说他的膳食和运动情况，然后再去看一些生化指标，比如说胆固醇和血压是什么关系，进而去预测某些主要疾病的发生率，再运用这些数据去预测这些疾病对于人类寿命的影响。

这项研究基于已在国际上得到广泛验证的Vitality健康年龄3.0模型，通过考虑与生活方式相关的行为和其他临床风险因子的影响来计算一个人的“健康年龄”。利用“健康年龄差”(即生理年龄和健康年龄之间的差值)，能够有效帮助人们了解自身健康状况。若健康年龄低于实际年龄，意味着与具有相同年龄和特征的平均个人相比，剩余的预期寿命会更长，即该人的预期寿命比平均年龄要长。

丁当也认为，当下，保险客户的诉求除了条款，也开始更多关注服务过程的愉悦度、满意度。客户不是在几个保险公司之间，比较谁更好，而是把保险直接与互联网和科技公司的体验进行跨界比较，极高的期望给保险公司客户服务能力带来极大的压力。