产业 要闻 文化 企业 理财 保险 消费 公司 区域 创业 责任 时评 调查
首页 > 财经频道 > 财经要闻 > 正文


银行业资产质量保持平稳

时间:2019-09-04 09:20:08   来源:经济日报

[导读]五大行不良贷款率均较2018年末有所下降——银行业资产质量保持平稳经济日报·中国经济网记者郭子源在监管层严格落实不良贷款分类标准的背景下,我国银行业资产质量依然保持了平稳。其中,多家上市银行的不良贷款率出现下降,潜在风险指标——“关注类贷款”占比也呈下降趋势。多家商业银行将从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。

 

在监管层严格落实不良贷款分类标准的背景下,我国银行业资产质量依然保持了平稳。其中,多家上市银行的不良贷款率出现下降,潜在风险指标——“关注类贷款”占比也呈下降趋势。多家商业银行将从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。

在经济下行压力加大、贸易摩擦等多重不确定背景下,商业银行的不良贷款情况受到市场的广泛关注。随着半年报披露收官,上市银行资产质量状况也得以揭晓。

记者梳理年报数据发现,2019年上半年银行业整体经营业绩稳中有进、稳中向好,风险抵御能力持续增强。上半年八成上市银行不良贷款率下降,银行资产质量保持平稳。

不良率均下降

作为银行业信贷风险的“压舱石”,工、农、中、建、交五大行的不良贷款率均较2018年末有所下降。

具体来看,截至今年6月末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行的不良贷款率分别为1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%,分别较2018年12月末下降0.04个百分点、0.16个百分点、0.02个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点。

但从不良贷款余额指标看,除了农行,其余四大行均有所上升。截至2019年6月末,工行不良贷款余额2400.86亿元,较上年末增加50.02亿元;中行不良贷款余额1758.99亿元,较上年末增加89.58亿元;建行不良贷款余额2080.69亿元,较上年末增加71.88亿元;交行不良贷款余额755.08亿元,较上年末增加29.96亿元。

截至2019年6月末,农行不良贷款余额1853.12亿元,较上年末减少46.90亿元。“我们从2017年以来启动了3年的‘净表计划’,坚持控新与降旧并重。”农行副行长王纬说,其中,特别加强了重点领域不良资产的清收处置,从目前的数据看,“净表计划”已取得阶段性成果。

除了五大行,多家股份制商业银行的资产质量也保持平稳,不良贷款余额、不良贷款率“双降”。

截至2019年6月末,招行不良贷款余额532.21亿元,较上年末减少3.84亿元,不良贷款率1.23%,较上年末下降0.13个百分点;浦发银行不良贷款余额678.74亿元,较上年末减少2.69亿元,不良贷款率1.83%,较上年末下降0.09个百分点。

值得注意的是,从已披露的半年报看,多家上市银行的拨备覆盖率也有所上升,一定程度上说明其风险抵补能力有所增强。

从五大行情况看,截至2019年6月末,工行、农行、建行、交行的拨备覆盖率分别为192.02%、278.38%、218.03%、173.53%,分别较上年末上升16.26个百分点、26.2个百分点、9.66个百分点、0.4个百分点;与此同时,中行的拨备覆盖率则出现下降,为177.52%,较上年末下降4.45个百分点。

潜在风险可控

观察银行业的资产质量,除了不良贷款余额、不良贷款率,还有一个潜在的风险指标颇为重要,即“关注类贷款”,这部分贷款最有可能转化为不良贷款。从已披露的半年报看,多家上市银行的关注类贷款占比出现了下降。

从五大行的关注类贷款余额看,除了建行、交行,其余3家均较上年末有所下降。其中,截至2019年6月末,工行关注类贷款余额4409.79亿元,较上年末减少99.51亿元;农行关注类贷款余额3148.75亿元,较上年末减少115.44亿元;中行关注类贷款余额3421.58亿元,较上年末减少2.05亿元。

从关注类贷款占比看,五大行则均较上年末有所下降。截至2019年6月末,工行、农行、中行、建行、交行的关注类贷款占比分别为2.71%、2.43%、2.73%、2.80%、2.32%,较上年末分别下降0.21个百分点、0.31个百分点、0.17个百分点、0.02个百分点、0.13个百分点。

此外,多家股份制商业银行的关注类贷款余额、占比也出现下降。其中,截至2019年6月末,招行关注类贷款余额563.11亿元,较上年末减少30.18亿元,关注类贷款占比1.30%,较上年末下降0.21个百分点;华夏银行关注类贷款余额676.88亿元,较上年末减少39.07亿元,关注类贷款率为3.80%,较上年末下降0.64个百分点。

“2019年上半年,招行持续优化信贷结构,并结合国家宏观产业政策、动态调整压缩退出类行业、房地产、地方政府融资平台等重点领域信贷策略,加快压减高杠杆、‘僵尸企业’、产能过剩、低经营绩效等风险领域客户。”招行相关负责人说,但受个别对公大户不良生成等因素影响,报告期内租赁和商务服务业,电力、热力、燃气及水生产和供应业,交通运输、仓储和邮政业等部分行业的不良率有所上升。

“就农行的情况看,交通运输、仓储和邮政业新发生的不良贷款都比去年同期有所增加。”王纬说。

他介绍,从农行不良资产的行业结构分布看,主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁和商务服务业,不良率分别为4.97%、7.91%、1.6%,远远高于全行不良率的平均水平,这3个行业的不良贷款合计达1049亿元,占该行全部公司类不良贷款的70%。

处置不良资产

针对备受关注的信用风险管控问题,多家商业银行负责人均表示,接下来将多措并举,从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。

“下半年内外部经济形势复杂多变,银行业资产质量持续承压,信贷风险管控也有很多不确定性,但我们依然有信心持续改善资产质量。”王纬说,农行已将逾期20天以上的公司类贷款都纳入了不良贷款的口径,执行比监管层更加严格的标准。

“中行将从五方面入手,强化风险管理和支持实体经济有机结合。”该行风险总监刘坚东说。

具体来看,一是围绕经济高质量发展,引导信贷结构的持续优化。“中行已制定了支持制造业高质量发展的政策,同时也会加大对冰雪产业、银发经济、教育领域以及科技创新、模式创新、制度创新等方面的研究,加大对此方面的支持力度。”刘坚东说,同时,将继续加大对京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点区域的支持力度,通过高质量的资产业务来保证整体的资产质量稳定。

二是聚焦重点领域,加强潜在风险管控。其中,针对地方政府隐性债务、房地产、产能过剩行业等重点领域,将持续保持风险排查、摸清底数;同时,对于大额潜在的风险客户,将继续逐户定策、明确责任、及时跟踪,把潜在的风险提前化解。

三是多措并举,继续加大对不良资产的处置力度。“中行对不良客户实行‘总分行分层管理’,一方面继续强化集中清收,一方面加大对分行的专业指导,进一步加大与资产管理公司的合作。”刘坚东说。

四是优化授信管理机制,落实尽职免责,提高整体效率。

五是充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。例如,继续推动线上风险控制,建立线上风控平台,并利用大数据等先进技术手段来优化信用风险的监测预警体系,提升风险管理的智能化水平。

编辑:zmh

关键字:不良贷款上年末风险资产百分点下降质量余额关注

声明:网上天津登载此文出于传送更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供网友参考,如有侵权,请与本站客服联系。信息纠错: QQ:9528213;1482795735 E-MAIL:1482795735@qq.com