因势利导系统推进金融科技发展

7月19日，国务院金融稳定发展委员会召开第六次会议，在部署做好当前金融改革发展稳定工作时提出，要“发展金融科技的能力”。8月2日，人民银行召开2019年下半年工作电视会议，在部署下半年工作时提出，“要因势利导发展金融科技，加强跟踪调研，积极迎接新的挑战。”

日前，人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》）指出，金融科技是技术驱动的金融创新。《规划》是我国金融科技的一份系统性纲领文件，为金融科技的发展画出了框架、理清了逻辑。《规划》的出台，是为了激发金融科技的技术驱动力，从而为传统金融赋能。应当说，决策层在眼前这个时间节点强调“发展金融科技的能力”，系统推进金融科技发展，是因势利导、应势应时的重要选择。

系统推动金融科技发展是应势而为，这个“势”，是当下国际大势。当前，新一轮科技革命和产业变革风起云涌，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。当下，全球经济不确定性增多，经贸摩擦频现，各国之间的竞争趋于激烈。对我国来说，妥善应对经贸摩擦等外部不确定性给宏观经济金融体系带来的冲击，对金融体系的稳健性和技防水平提出了更高要求。而构建更稳健安全的金融体系，高水平的金融科技不可缺位。

综合来看，金融科技的进步，不但能使我国金融在高质量发展道路和国际竞争中走得更远，也能提高金融体系本身的御险水平。《规划》强调，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。在应对全球金融科技的飞速发展方面，《规划》提出了五项重点应用：科学规划运用大数据、合理布局云计算、稳步应用人工智能、加强分布式数据库研发应用、健全网络身份认证体系。这五项应用，可以说是被甄选出的“突破口”，富有针对性，符合国际趋势，体现了“蹄疾步稳”的思路。

在以技术进步提升金融体系安全性方面，《规划》同样有多重考量，提出要运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用风险防范，并提升金融业务风险防范能力，加强金融网络安全风险管控，加大金融信息保护力度，做好新技术金融应用风险防范。可见，技术进步本身，能够提升金融业的风险防御、处置、化解能力，而技术的恰当应用，有利于守住不发生系统性金融风险的底线。

系统推动金融科技发展是应时而动，这个“时”，是当前市场对金融科技的需求前所未有地强烈，不但渴望金融科技加速创新，也期盼金融科技纠偏纠错、加强风控、规范发展。一方面，实体经济在转型升级中，迫切需要更普惠、下沉、精细的金融服务，需要金融科技提供技术驱动力；另一方面，在早期金融科技的发展中，也出现了不少走偏路、不规范的现象，少数机构披着“互联网金融”的外衣，进行了一些伪创新，侵害了用户的合法权益，也累积了一定风险。因此，市场对于金融科技规范化的期望也颇为急切。

《规划》对上述市场需求作出了细化安排。针对金融科技赋能实体经济，《规划》提出要合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生，推动实体经济健康可持续发展。《规划》具体给出的拓宽金融服务渠道、完善金融产品供给、提升金融服务效率、增强金融惠民服务能力、优化企业信贷融资服务、加大科技赋能支付服务力度等几条路径，都可以在实际技术应用中找到落点。而针对金融科技的规范化、监管的健全化，《规划》提出，将通过提升金融业务风险防范能力、加强金融网络安全风险管控、加大金融信息保护力度、做好新技术金融应用风险防范来增强金融风险的技防能力；也将通过监管科技的应用来建立金融科技监管基本规则体系、加强监管协调性、提升穿透式监管能力、建立健全创新管理机制，最终加大金融审慎监管的力度。

技术是中性的，关键在于如何有效运用。在系统性“四梁八柱”的框架下，我国金融科技发展将走上“快车道”，不但可以助力传统金融、赋能实体经济，也能够通过技术进步让金融体系更加安全和稳健发展。