保险科企百花齐放，量子保技术+服务稳扎场景险赛道

“互联网保险正处在最好的时间点上。”

量子保创始人兼CEO汤鹏看好互联网保险市场。这份肯定，首先来自公司大幅增长的保费。2019年，量子保已做到了单场景保费过亿，保费月度复合增长率达160%。

一组数据也说明了行业热度。根据权威第三方机构Venture Scanner发布的最新数据，从2015年到2018年，保险科技创企全年融资水平基本稳定在30-40亿美元区间。然而，仅2019年半年融资额已经与前几年的全年融资额相持平，可以预见，2019将成为保险科技领域融资历程的新拐点，创造一个新的记录年。

另据媒体保观不完全统计，2018年国内保险科技领域共发生融资事件42起，其中12家保险科技企业的融资金额过亿，而且12家企业中，大多业务主打2B方向。

高频融资的背后，透露的是市场对场景化、个性化保障需求的提升。由于大型传统保险在业务架构、互联网技术、产品形态等各方面的局限性，无法满足消费升级时代下企业和个人的保障需求，这就为保险科技创企提供了发展空间。

尤其是随着互联网流量红利的枯竭，下沉市场的增量需求被挖掘，保险科技创企凭借在产品创新、敏感的用户体验、技术的快速迭代等各方面优势，迅速在整个中国保险市场大放异彩。业界公认：保险科技已然成为保险行业未来重要的基础设施。与场景的结合更加紧密，必然推动保险行业不断向新保险演化。

记者总结发现，整个互联网保险大概分三大类赛道：第一梯队，是以众安为代表的四大持互联网保险牌照的纯互联网保险公司；第二梯队，是以资本手段入局保险行业的BAT互联网巨头；第三梯队，是从保险各个细分环节开展互联网保险业务的创新性保险科技公司。值得注意的是，在第三梯队，玩家众多，且各家业务、商业模式百花齐放，比如以场景险见长的量子保、以企业员福为主的保险极客、以saas技术为主的战略数据等等。尚未形成一家独大，都显示着独角兽的潜质。

那作为在流量、品牌、牌照方面都明显略逊于巨头的保险科技创企，如何在巨头垄断下抢食，并屡获融资呢？近日汤鹏在接受猎云网专访时，给出了答案。也让我们一窥未来保险科技在推动新保险发展上的重要力量。

量子保创始人兼CEO汤鹏

1、押准赛道很重要

TOB、场景险、下沉市场、中小企业，这四个词可以概况为量子保的模式特色和优势。

主打场景险。作为前易到用车的联合创始人，汤鹏在易到期间曾尝试给专车用户和司机定制一份出行期间的意外险，用户只需花一块钱就可以获得最高几十万的保障。这一创新尝试也为易到，乃至专车行业践行了一条，除烧钱之外的盈利路径。

这一探索也让汤鹏意识到，改变传统保险的售卖方式，并和场景相结合，保险反而变成了一种高频且强粘性的产品。不仅提高了用户体验，也增强了用户和平台之间的信任。再加上对市场的深入研究，比如淘宝运费险、手机碎屏险等保费的逐年增高，汤鹏意识到，场景险无疑是未来的大势所趋。

和阿里系拥有巨大流量支撑的退货运费险不同，量子保是一家全新的创业公司，再加上此前易到时期烧钱换流量的经历，汤鹏果断将量子保的业务方向锁定B端企业。

汤鹏谈到：“大客户是保险公司和巨头的首选，反佣被流量控制者垄断。而个人寿险复杂且额度大，属于人际关系生意，被保险代理人做了，不是我们能快速切入的。反而风险感知最强的广大中小企业的保障需求没有被覆盖到。”

尤其是随着新经济发展起来的家政、宠物、早教等垂直场景，他们自带巨大的线下流量，但业务布局分散，抗风险能力较弱，尚未有结合场景的保险方案来为他们保驾护航。这部分企业用户正是量子保服务的对象。瞄准这一下沉市场，量子保选择以B2B2C的模式，联合保险公司，共同为中小企业提供定制化的保险解决方案，并为企业提供技术支持、运营管理、市场营销等服务，帮助中小企业降低风险，提高运营能力，实现创新升级。

事实上，早在2017年11月，中保协和社科院发布的《2017年度中国保险业发展年报》就指出,保险业向三四线城市下沉已经成为不可阻挡的趋势，近年来行业的发展也不断验证着这一点。比如众安的百姓保，以水滴公司为代表的相互保险等等。麦肯锡《2018年中国保险业白皮书》中也指出，以广东省为例，保费增量开始向三四线城市转移，预计到2020年，整个农村保险市场将突破万亿。

汤鹏表示，场景保险是天然的交叉销售沃土，是互联网的下一个蓝海。他指出，保险永远是衣食住行外的第二需求，而结合具体的消费场景，可以很大程度上提高用户的风险意识。以驾培市场为例，通过为学车的学员定制考试不过险、意外险等保障方案于一体的“驾考保”服务，量子保帮助驾校的招生率最高提升了40%之多。这一数据打破了驾培市场多年来存在的同质化竞争问题，驾考保服务犹如一条鲶鱼，正在推动驾培市场的创新、健康发展。

成立两年多来，量子保深耕了驾培、早教、宠物医疗、共享出行等十多个垂直场景，目前，服务企业达7000多家，覆盖800多万消费者。

2、构筑科技+服务护城河

根据艾瑞咨询最新发布的中国互联网保险报告，我国的保险行业经历了2011年到2017年的高速增长，行业进入发展平缓期，过去粗放式的发展模式已经不适合未来行业发展需要。因此，在产品和渠道创新上深耕细作，同时提升服务水平，加强保险科技赋能将是未来行业发展的主旋律。

显然，保险科技作为基础设施，正是推动这一主旋律的核心力量。

根据介绍，高可用保险云、大数据风控系统、宠物脸部识别是量子保的核心技术优势。有这一智能后端系统的支撑，量子保可以实现保费动态定价，这样企业和个人用户的保费支出就始终处于最合理水平，而非传统保险保费那样相对固定。同时，依托实时场景数据和过程风控，骗保诈保行为也逐步降低。值得注意的是，量子保针对不同行业的企业还专门开发了小程序、saas平台，以辅助他们的业务场景需求。小程序能帮助企业更便捷的获客；saas平台则解决了企业对投保理赔繁琐的担忧。如此一来，技术带来的前端体验的简洁、流畅、人性化，再加上贴合企业场景设计的保险方案，量子保迅速获得了一众中小企业的青睐。

汤鹏举例，以前宠物投保都需要在其体内植入RFID芯片，理赔时需要扫描芯片，以确定是投保宠物。而利用AI技术，只需要拍宠物脸照和形体照上传到SaaS系统，经过量子保海量的宠物数据库和高识别度的AI技术，能快速识别投保宠物，从而能大大推进宠物投保理赔和治疗的效率。

此外，服务是保险科技企业和传统保司相比的另一个明显优势，也是量子保能在一年内深耕多个场景的利器。众所周知，中小企业普遍面临资金不足、同质化竞争激烈、互联网冲击严重等生存困境。在提供定制保险的基础上，量子保还通过提供市场营销、管理运营、资源整合等多方面深入中小企业的业务运营中，帮助他们从内到外真正实现转型升级，和企业实现强捆绑发展。

以家政行业为例，除了保障家政行业全场景下的各类风险，量子保还开通了包括身份核实、老赖查询、诚信警示等在内的家政人员背景调查功能，有效规避了潜在风险。

汤鹏表示，互联网保险在国内发展非常快。比肩美国的保险科技，我国是在保险渗透率全面上升的过程中，涌现出大量技术手段，来解决传统保险赋能的问题。

与之相应的是，国内互联网保险激烈的竞争态势，目前，互联网巨头已悉数入场。除了下沉到场景中精耕细分险种，量子保着力构建的技术+服务护城河正在形成自己的独特优势。据猎云网不完全统计，成立两年，量子保已经完成三轮融资，获得资本市场的高度关注。

汤鹏表示，互联网保险的赛道很宽，参与者很多。量子保将围绕“为1000万家中小企业提供简单可信赖的保险和服务”的愿景，继续坚持技术+服务的差异化场景保险策略，让保险更简单。

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