同花顺股民综合意外险下架 业内人士细数三大槽点

7月30日，《国际金融报》记者注意到，备受争议的“股民综合意外险”已在同花顺APP下架，而该产品上架还不到一周。

承保方亚太财险回应记者称，“产品正在升级中，预计很快将上线，上线后的产品将更能满足客户的需求。”

对于这款产品，多名受访业内人士表示，其保障责任与普通综合意外险产品类似，并无创新点，虽带有“股民”二字，但并不提供与股票交易相关的保障，更多的是一种营销噱头。

1、火速下架

一周前，一款名为“股民综合意外险”的保险产品，在同花顺APP保险频道上线。该产品由亚太财险承保，并打上了“稀缺高保额”、“独家”、“高净值用户专享”、“最高200万”等惹眼标签。

记者注意到，作为一款短期人身意外险产品，“股民综合意外险”与大多普通意外险相似，由主险和附加险两部分构成，主险为意外身故及伤残，附加险包括意外医疗、自驾身故、猝死和救护车费用。与普通意外险最大的区别在于，该产品多了一项“证券交易时间保额翻倍”的责任。

该产品根据保费及保障责任设计了基础款、经济款、尊享款三档供股民选择，这三款在非证券交易期内发生意外身故及伤残，保障金额分别为5万元、50万元、100万元。但在证券交易期内，保障金额分别翻倍至10万元、100万元、200万元。

该产品对证券交易时间做了如下释义：仅限中国大陆（港澳台除外）证券市场，正常交易日：周一至周五；上午9：30至11：30；下午13：00至15：00。也就是说，保额翻倍时间仅4小时。

2、三大“槽点”

事实上，“股民综合意外险”自上线以来，便备受争议，引来无数吐槽。

总结来看，争议集中于三点：

第一，“证券交易时间内身故及伤残保额翻倍”有无意义？

对于证券交易时间保额翻倍的保障责任，某财险公司高管直言，“很显然是为了贴合场景硬凑的保障责任，股民并不会因为多了该项责任而更感兴趣，或者更有动力去购买它，实则毫无意义。”

此外，如何判断交易时间内意外身故及伤残，也是一大问题。“比如某股民在14：55分意外身故，但发现的时候已经是15：00之后了，那么到底算不算交易时间内出险呢？”上述高管说，由于出险发生是否是交易时间内，理赔金额差异一倍，一旦意外身故发生在开盘或者收盘时间，将引来很大争议。

对此，该高管建议，如果一定要在保险责任上有新的突破，可以附带一些普通意外险产品不能承保的除外责任，或者为股民提供与股市波动关联性比较大的几种高发疾病的保障。

第二，并非所有职业的股民都能买。

根据产品投保须知，投保人为18至60周岁人群，还需符合亚太财险意外健康险职业分类表规定的1至3类人群。而急诊护士、快递员、清洁工、交警等股民，均属于4至7类职业，不能投保这款“股民综合意外险”。

记者了解到，相比医疗险、重疾险、寿险等险种，意外险对身体健康要求最低，但对职业限制却有着较高要求。普通的意外险都只针对1至3类职业人群，尤其偏爱办公室内勤。

而针对高风险职业人群，保险公司会通过更高保费来承保，或者推出专门针对高风险人群的特定意外险。

第三，价格无优势。

记者通过对比发现，市面上类似的综合意外险产品非常多样花，但价格却比同花顺APP上的“股民综合意外险”便宜很多。

以某宝一款“国民百万综合意外险”产品为例，某公司内勤员工，今年32岁，投保该产品的保费为150元。

保障责任包括意外身故及伤残保额50万元、意外医疗5万元、意外住院津贴150元/天、航空意外伤害保额300万元等多种责任，同样由亚太财险承保。