向167万余人放贷逼交“砍头息” 特大套路贷团伙被抓

江苏省泰州市姜堰区公安局历经6个多月缜密侦查，一举成功摧毁一“套路贷”犯罪团伙，抓获团伙成员197人，查封、冻结涉案资产总值22亿余元。该团伙自2017年至2019年短短两年间，先后累计向不特定对象167万余人放款891万余次，初始放款近17亿元，循环累计非法放贷170亿余元，非法获利23亿余元。

该案是泰州警方在“扫黑除恶”专项斗争大背景下，结合“净网2019”专项行动打击新型网络犯罪实现“数据赋能”优势，在公安部、江苏省公安厅统一部署和直接指挥下，联合多地警方开展跨区域警务协作的一个重大案例。

令人触目惊心的是，该案犯罪团伙通过在贷款时收取“砍头息”以及要求贷款人缴纳高额“逾期费”，采用各种“软暴力”甚至极端危害受害人心理的手段催债。有受害人因深陷网络“套路贷”、多次被骚扰而含恨自杀。

“软暴力”催收贷款牵出“套路贷”案件

2018年12月17日，姜堰区公安局接到该区张甸镇居民李某报警：其于2017年6月至8月先后在“极速钱包”网贷平台借款，并用“借新款偿还旧款”，债务从开始的1360元逐步累高至1.5万元。

在随后的日子里，李某及其家人受到了对方疯狂威胁和骚扰。“你都无法想象，他们使出了什么损招。”报案时，李某想起受到的侮辱、威胁和骚扰露出一丝恐惧。

警方侦查时发现，在实施疯狂骚扰中，李某家人的身份证头像被PS成不堪入目的淫秽照片，并发送给李某的堂姐等家人逼迫其就范。

而这一切，是早在李某借贷时，犯罪分子就想好的“后手”。李某说，在欠款后，其亲朋好友被催收公司打爆电话，其才回想起来原来在App上操作贷款允许App获得通讯录权限的时候，其全部通讯录就被App获取了。不仅李某本人遭了罪，还殃及亲友。

“这是典型的‘套路贷’,尽管发生在我们本地的仅接报一起，但社会危害性非常大，必须一查到底！”姜堰区副区长、公安局局长曹祥在听取案情汇报后当即决定立案侦查。

深入研判查出放贷公司和催收款公司

“我们通过‘极速钱包’平台，从查询资金流和信息流入手，很快就查到了位于上海市的‘上海梦浣网络科技有限公司’(以下简称上海公司)等多家公司以及位于安徽省合肥市的催收款公司‘安徽华纵佳讯科技有限公司’(以下简称安徽公司)。”姜堰区公安局刑警大队大队长陈家锁介绍说，上海公司通过开发App运作网贷项目，实施非法放贷，警方初步查明的App就有10多个，尽管App名称各不相同，但是运作模式基本一致。通过初步侦查，发现该放贷公司和催收公司涉嫌“套路贷”犯罪。

一个人员众多、组织严密、架构庞大、管理严格、分工明确的“套路贷”犯罪团伙逐渐浮出水面。警方经过缜密侦查发现，上海和安徽两家涉案公司的实际控制人都是浙江瑞安人虞某，犯罪团伙分工作案，由上海公司负责放贷，安徽公司负责催收。

2019年3月25日凌晨，结合“净网2019”专项行动相关要求，泰州市局、姜堰区局两级公安机关抽调精干力量，分赴上海、合肥对该犯罪团伙展开收网。包括虞某等核心成员在内的197名犯罪嫌疑人悉数落网，其中现场查获涉案数据达数百T。

犯罪团伙深玩“套路”迫缴“砍头息”

警方查明，为保证非法放贷资金回笼，获取更大非法利益，2017年6月，虞某成立安徽公司专门从事催收贷款及逾期产生的高额费用等工作。2018年8月，虞某提供5亿元资金，新成立上海公司，指使庄某等骨干成员负责“7·14高炮平台”项目非法放贷。

该犯罪团伙“套路”深，首先是在发放贷款之初就要以各种服务费为名收取高达15%至30%的“砍头息”，从中牟取非法利益。在受害人逾期后，不断升级催收方式，逐级采用打电话、发短信、电话轰炸、发送侮辱话语、PS淫秽照片等手段，对受害人及其家属朋友进行持续骚扰、威胁、恐吓，迫使受害人缴纳“砍头息”、虚增的高额“逾期费”。

“数钱数到手发软，奖金拿到心发慌”。据了解，虞某还通过向骨干成员发放巨额奖金和提成拉拢人心、稳定组织。仅2017年至2019年1月，虞某就发给庄某奖金6800万元、发给陈某奖金1300万元。据陈某供述，巨额奖金一直存在银行卡内不敢使用，就连家人都不敢告诉。

“套路贷”害人轻则破财重则家破人亡

该犯罪团伙人数众多，犯罪影响波及全国，一大批受害人被逼无奈，为偿还“套路贷”债台高筑，遭受巨额经济损失，过着“地狱”般的生活。“遭遇‘套路贷’就是场噩梦，人被逼到精神崩溃的时候，想死的心都有。”受害人李某说。

据陈家锁介绍，身陷“套路贷”的受害人如果能“破财消灾”还算幸运，有的受害人为此家庭破裂，还有的不堪受滋扰而自杀。其中连云港赣榆区居民陈某向多个网络贷款平台贷款近20万元，被收取高额“砍头息”“逾期费”，后因无力偿还贷款，遭到“软暴力”轮番“轰炸”，2018年4月28日，陈某在与家人失联多日后，被发现在自己轿车内自杀身亡，年仅34岁。

与此同时，在暴利驱使下，除了越来越多的人受此诱惑，加入或者依附到该产业链下，直接踏上违法犯罪的道路外，还变相推动了其他黑色产业的兴起。

目前，包括虞某等核心成员在内的197名犯罪嫌疑人悉数落网，警方扣押电脑765台、手机314部，查封、冻结涉案资产总值22亿余元，此案正在侦办之中。

“套路贷”从线下向线上蔓延值得警惕

据了解，泰州市公安局通过全警作战，形成了信息资源共享、合力侦查攻坚的一盘棋合成作战模式，为最终全链条打击提供了坚强保障。

案件侦办得到各级领导高度重视。公安部派员赶赴作战一线协调指导办案，江苏省副省长、省委政法委副书记、公安厅厅长刘旸多次听取案情汇报，副厅长裴军亲赴泰州指挥案件侦查，部省市三级公安机关协调优势资源全力支持案件侦办。

该案侦办中也揭露了“套路贷”从线下向线上蔓延的新趋势，值得各级政法机关和全社会高度警惕。泰州市副市长、公安局局长杜荣良近日在接受《法制日报》记者采访时介绍，虚拟空间内人员身份查证难度相对较大，犯罪组织人员流动性大，甚至处于动态变化中，该案实施犯罪人数破了泰州市历史上同类型案件的纪录。按照公安部关于“云剑”行动的部署，公安机关将加大打击“套路贷”犯罪力度，大大压缩其发展蔓延空间。

杜荣良还认为，由于线上案件相对隐蔽，面广量大，司法成本较高，很多地方特别是基层公安机关无力侦办，导致犯罪分子犯罪成本降低，迅速做大。期待该案能引发社会高度关注，提高民众警惕性。