购买学平险，家长要认真了解这些

学平险是宁波第一大险，保障丰富覆盖率高，但是，很多家长在购买时往往忽视了对保障范围以及理赔方式的了解。学平险到底保些什么？记者给广大市民做一个详细介绍。

以学平险学生幼儿综合保险（居民医保补充版）为例，此方案包含6大险种，又可根据保险事故发生的原因把保险责任分为2大类——意外类与疾病类。

首先介绍一下意外类责任。保险公司一般把意外定义为外来的、突发的、非本意的和非疾病。就学生而言，孩子好动是天性，最常见的磕伤碰伤、跌伤扭伤、烧伤烫伤、交通事故，这些都是意外伤害医疗保障范畴。还有一类非常多发的意外事件就是猫抓狗咬。孩子在与动物、昆虫等生物接触时，时常会受到突入其来的直接伤害，这类外来突发且非疾病的事故，也被归类于意外。

除了以上常见的几种意外医疗情形外，家长更要注意现在孩子的第一大意外“杀手”——溺水事故。每年都有该类事故发生，呼吁家长朋友暑假期间一定要重点防范孩子溺水风险，多对孩子开展溺水风险教育。

学平险的意外保障主要有重大意外事故引起身故、残疾，意外导致的门急诊、住院医疗费用的补偿。如孩子遭受意外事故导致以上责任发生，保险公司将根据学平险规定责任范围和赔付标准予以理赔。

再来介绍一下疾病类责任。简单来说，就是由于疾病导致的保险事故。疾病的概念很广，保险将非意外导致健康状况变化的情形都归集疾病。学平险医保补充责任在医保的基础上，提供了疾病门急诊、住院和特殊病种门诊等保障，其中学平险理赔最多的是门急诊。但由于学平险价格较为低廉，仅能负担疾病门急诊有效医疗费用超过医保封顶线部分的理赔。2019年宁波城乡居民医保的普通门诊报销封顶线为4000元，在孩子门诊费用报销款超过封顶线后，才能进入学平险理赔责任范围。

学平险疾病保障中保障最大的还是住院责任，当下，孩子最易发生的住院疾病就是呼吸系统的疾病，因肺炎、扁桃体炎、支气管炎住院的孩子非常常见，一次住院动辄数千甚至上万元，有了医保和学平险补充，家长实际负担仅是少数的自费费用，大大降低了家长医疗费用的压力。

除了一些常见的住院疾病，一旦孩子不幸罹患重大疾病，那有无学平险保障差别巨大。

以白血病为例，数十万元的医疗费用中，社保报销后，学平险还能承担最高20万元的医疗费用保障，且除住院外符合特殊病种的门诊费用也能报销，保险的作用将得到最大发挥。

最后一项住院津贴责任也值得一提。此项保险责任不论是意外还是疾病住院，将根据孩子住院的天数，以每天30元的标准赔付定额津贴，可以补贴住院期间的床位费。

学平险理赔有哪些注意事项？

学平险理赔和其他保险一样，发生保险事故后，第一时间打保险公司的报案电话，或联系保险公司的服务人员，按照保险公司的要求提交材料，审核通过后就能获得理赔了。不过，有一些情况广大家长需要注意，否则会对理赔产生较大影响：

1、家长在投保前一定根据孩子的医保购买情况选择对应的保险方案，如选择的是“居民医疗补充版”方案，一定要注意孩子看病时必须医保卡就医，在医保结算后再申请学平险理赔。

2、学平险理赔采用的诊疗、用药范围完全参照宁波市医保医疗保险规定，如就医时发生了医保外用药和医保外诊疗器材费用，这些不在学平险理赔范围内。家长也可以为孩子另行投保含有社保外理赔责任的险种投保，进一步提升孩子的保障。

3、孩子初次投保学平险的，存在90日的保险等待期，在等待期内发生的疾病保险事故，将不能获得赔偿。上一年度投保过学平险的，经保险公司审核，续保年度的保险等待期自动取消。

4、孩子患有先天性疾病，或在参保学平险前已患有的疾病，将无法获得理赔。

5、家长选择就医机构时，务必选择有社保定点的医疗机构，非社保定点的医疗机构就医的，保险公司将不予承担保险责任。

除了学平险，有必要补充其他保险吗？

孩子有医保，又投保了学平险，还有必要补充其他保险吗？

在回答这个问题之前，先给大家普及一个知识点，什么是医保报销范围。

我们常说的医保报销是有一定范围的，在报销时，很多人往往不太明白为什么有些药品或诊疗费用可报销，但有些药品或器材却不给报销，这主要取决于是否被纳入当地医保目录。

一般来说，适合基本医疗卫生需求、剂型适宜、价格合理、能保障供应、公众可公平获得的药品才能进入医保目录，这类药主要分为甲、乙类。而很多进口药、特效药、进口器材属于丙类，属于目录外自费部分，费用由个人全额承担。学平险的保障范围也与社保报销范围一样，并不承担医保外的医疗费用。

所以，当家长了解了医保报销范围就会发现一个问题，学平险和医保也有不能覆盖的保障缺口。那么，社保外的医疗费用怎么来保障？

目前，市场上有一些保险产品可以做到社保外住院医疗的保障，比如平安养老险保险公司开发的一款学生保险产品“爱学1+1”保险。这款保险产品是专门为补充医保、学平险而设计，100元的保费，保障范围包括住院医疗自费费用、少儿重疾、少儿传染病门诊医疗，突破了社保目录，社保外药费、器材费、床位费等均在报销范围。当住院自费额度超过1000元的部分即可获得理赔，20万元住院保障额度，配合医保或学平险足以抵御重大事件带来的大额医疗费用风险。同时，定向保障少儿传染病门诊，费用100元以上部分的药品不论种类可以全额赔付。还有不幸罹患少儿重大疾病，可获得2万元一次性津贴。