健康险风控成“新风口”相关公司争抢“跑道”

健康险风控机构的用户粘性不够,缺乏持续可跟踪的海量用户健康数据,导致大数据风控模型与人工智能测算实际效果大打折扣

在大数据健康险风控领域,不只是创投机构通过押注行业领先机构“抢占赛道”,迅速将它们孵化成独角兽企业,众多大数据健康险风控公司也在各显神通,争相抢跑道力争早日脱颖而出,实现企业估值与市场份额的提升最大化。

随着大数据与人工智能在健康管理领域的应用日益广泛,基于大数据分析与人工智能技术研发的健康险风控管理机构正成为创投机构眼里的新风口。

“随着中国老龄化社会来临,以及居民健康意识持续提升,基于大数据与人工智能的健康险风控机构正呈现巨大的发展空间,因此吸引不少创投机构纷纷押宝其中的佼佼者。”一位熟谙健康险风控领域发展的创投机构合伙人透露。

据了解,创投对这类健康险风控机构的投资布局,早在两三年已经展开。以栈略数据为例,2016年它就获得来自高榕资本、富慕资产和硅谷投资人郭威的天使轮投资,第二年又完成DCM、普华资本、丹华资本、奇虎中财、高榕资本和富慕资产参与的A轮投资。

“不过,当时创投机构之所以早早布局,主要是他们发现健康医疗保险业务在中国渗透率低,发展前景广阔,加之医保和保险公司存在无法控制赔付费用和风险的运营痛点,导致大多数医疗保险公司因数据缺失而处于亏损状态。因此他们认为健康险风控机构可以利用人工智能、大数据等技术,从帮助医保和商保公司反欺诈、控费及设计产品等方面切入,切实解决行业痛点,获得新的业务模式。”这位创投机构合伙人指出。

他直言,经过这些年的发展,如今众多健康险风控机构都可以为商业保险公司和保险中介等合作伙伴提供企业级大数据风控解决方案。就业务模式而言,整个行业呈现高度的同质化发展趋势。

“事实上,不少健康险风控机构在获取数据优化健康险风控模型方面,依然存在着客户粘性不足、数据收集跟踪能力不够、风控模型依然不够健全等问题。”专家表示,举例而言,由于很多用户生活习惯与运动习惯不一,导致他们对健康险风控机构所给出的健康管理方案的执行状况不够理想,未必能满足保险公司在医疗理赔控费的诉求；此外,部分健康险风控机构由于数据收集跟踪能力不足,容易触发用户道德风险隐患。

在他看来,这背后的深层次原因,是健康险风控机构的用户粘性不够,缺乏持续可跟踪的海量用户健康数据(或这类数据覆盖客群不够广泛),导致大数据风控模型与人工智能测算实际效果大打折扣。

一位栈略数据高层表示,他们也注意到行业发展过程所存在的上述瓶颈,因此栈略数据定位于垂直赛道,深耕健康险领域,运用数字技术及人工智能服务保险机构。(刘学音)