暑假出游季 学生保险如何投保？

7月，学生们迎来期盼已久的暑假，同时提上日程的，还有各类出游活动。从旅游、夏令营，到出国游学、暑期实践，都成为近年来较为常见的选择。值得留意的是，相较于日常在校学习，暑假出游期间，各类风险事件的发生概率相对增高，在此情况下，该如何为学生群体投保相关保险，以分散相关风险？

优先配置意外险

在保险人士看来，无论选择哪种形式的暑假出游，短期意外险都必不可少，需优先配置。

旅游意外保险，是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。具有短期性、灵活性的特点，一般15天左右的保障期限，保费多在百元之内。

如中国人保寿险“暑期意外保险”，即e时代旅游综合意外伤害保险（新），根据保障期限的不同（3天-30天），保费为5-20元不等。可提供的保障范围包括境内旅游期间的意外身故/残疾、公共交通工具意外身故/残疾，保额均为10万元；同时提供意外医疗费用保额6000元。

需要留意的是，根据出游计划的不同，投保意外险的种类也有所区别。如计划选择潜水、攀岩、探险等高风险运动时，由于部分旅游意外保险将其列为除外责任，在此情况下，还须附加投保高风险运动意外伤害保险。

其次，未成年人投保时，多数保险产品要求投保人必须是未成年人的父母或者形成抚养关系的人。保额方面，未成年人意外险最高保额为10万元，无需超额投保。

此外，由于该险种通常最早为次日凌晨生效，所以需提前投保，且保险期间应覆盖旅游时间。“旅游意外保险一般按天计算，建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。”上述保险人士表示。

医疗与财产风险需兼顾

暑假出游期间，游泳溺水、摔伤、触电、机动车交通事故、火灾、食物中毒、猫狗咬伤等意外事故发生频率增高，随之引发的医疗费用也是一笔不小的开支。

特别是在境外旅游时，长途旅行、水土不服等因素都可能导致疾病发生，并且有的国家（地区）医疗费用较高，为及时获得医疗救助，避免大额医疗费用支出，保险人士建议，在购买旅游意外伤害保险时，可考虑附加投保医疗保险。

如太平洋保险(601601)“学生综合医疗保险”，保障范围包括住院医疗费用、意外门急诊医疗费用、意外住院津贴、意外骨折、重大疾病保险金等，1年期保费为99-459元。

那么，意外医疗保险额度为多少较为适宜？对此，上述保险人士指出，一般而言，确定医疗保险的保险金额要参考旅游天数、旅行地区的医疗费用水平等因素。有的国家（地区）还将购买医疗保险作为申请签证的前提，比如，赴申根国家旅行必须购买保险金额不低于3万欧元的医疗保险。同时，为便于理赔，可考虑选择带有提前垫付医疗费用条款的保险产品。

与此同时，暑假出游期间，由于学生警惕性不强，易发生财物丢失的情况，对此，可附加投保相关财产损失保险，或选择包括相关保险责任的综合旅游保险产品。

海外游学留意“紧急救援服务”

另一方面，随着暑假的来临，准备赴海外游学的孩子日益增多。在海外游学期间，除医疗保险、意外保险外，境外紧急救援同样不可或缺。

“如购买的保险产品带有紧急救援服务条款，游客发生意外事故或突发急性疾病时，拨打保险机构提供的救援服务电话，便可获得紧急救援或医疗服务。同时，保险合同还可约定，由保险机构承担游客医疗运送和送返、直系亲属慰问探访、紧急搜救等相关费用。”保险人士建议，应尽量选择带有紧急救援服务条款的保险产品。

以安联保险“游学保障计划”为例，针对出境参加夏令营，交换学生。保费在80-600元之间，意外身故、意外医疗费用、突发性疾病医疗费用、意外住院津贴、医疗运送和送返、遗体/骨灰转运、亲属前往慰问探访、旅行证件重置费用、个人第三者责任、学业中断保险、绑架和非法拘禁等。其中，旅行期间因遭受意外事故或罹患突发性疾病，经保险公司指定的救援机构确认需要救援服务时，保险公司将承担运送和送返费用，最高为30万元。

不过，由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，救援内容也存在差异，上述保险人士提醒，在投保前还应认真阅读保险条款，从而选择适当的保险产品。