农险快速增长难掩产品费率厘定难题

目前，快速增长的农业保险已成为保险业的一大亮点。北京商报记者统计发现，自2013年起，我国农险保费收入均保持稳定正增长态势。快速增长的农险为保护农业健康发展、保障农民稳定增收发挥着不可替代的作用。但在农险承保和理赔定价等方面，我国农险依旧有很长的路要走。

“针对农险下一步的重点工作之一是加大在农业保险的承保和理赔定价等方面的投入。” 近日，中国保险行业协会副秘书长郭红在银保监会例会上如是表示。

据北京商报记者统计，自2013年起，我国农险保费收入均保持稳定正增长态势。数据显示，2013-2018年，农业险保费收入分别达到306.59亿元、325.78亿元、374.90亿元、417.71亿元、479.06亿元、573亿元，分别实现同比增长27.43%、6.26%、15.08%、11.42%、14.69%、19.54%。

同时，最新数据显示，今年前4个月，农险原保险保费收入218.18亿元，同比增长19.23%。不过，保费增长的同时，农业保险的赔付支出也在攀升，今年前4月赔付支出为104.26亿元，同比增长54.52%，同时净亏损7.31亿元，综合成本率为106.48%。

而单从2019年4月当月来看，保费及赔付支出都有所增长，其中农业保险原保险保费收入为63.45亿元，同比增长30.22%，赔付支出为27.91亿元，同比增长82.73%。

据了解，近年来我国农业风险整体的覆盖面逐步扩大，承保的农作物品种达到近220种，例如社会关注度较高的稻谷、小麦、玉米等，承包面积已经达到了65%。郭红表示，我国已是第二大农业保险国家。而在农险保障责任方面，数据显示，2014年我国农业保险提供风险保障1.6万亿元，2018年时，我国已为近2亿户次农户提供风险保障3.46万亿元。

不过，我国农业保险在承保以及理赔定价方面还存在着一些难题。有农险专家表示，农业保险费率厘定较为困难的原因主要源于基础数据缺乏，以及地方政府在定价中的话语权也比较强等因素。

该专家举例表示，例如相关收入保险的费率厘定需要包括价格数据、产量数据，还有收入和价格之间此消彼长的相互关系等因素，但因我国大宗农产品(000061)的价格由国家控制，造成非常市场化的价格信息缺乏，另外产量数据信息也不是非常的准确，所以收入保险的费率厘定会非常困难。

有农业从业人士表示，目前农业保险中政策类保险产品占据九成以上，而该类产品的承保理赔以及定价会由农业委员会等相关政府部门与保险公司合作来完成，此次保险业协会表态将加快制定和发布农业保险等领域示范条款和纯风险费率，此举将凸显保险业协会的重要作用。

“通过代表保险业的行业协会与政府部门在农险条款以及费率厘定方面进行密切合作，从而有助于增加保险公司的话语权，有助于利用保险业在人才、精算、产品、风控等方面的优势与政府在数据、管理、政策等方面的长处进行对接，最终使得农险产品在承保以及费率费率厘定等方面更加专业化、更加便捷、精准、高效。”该业内人士补充道。

据郭红介绍，近两年整个保险行业在农险承保理赔方面投入逐渐加大，通过利用一些新的技术，如卫星定位、遥感、无人机等来开展农险的承保和查勘。同时一些公司也建立了相关预警系统，例如在天气不好时，会向投保人手机会发送预警短信等，以此来提升理赔效率和理赔准确性。

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