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注意了!又有人因为这个低级错误,被医疗保险拒赔了!

时间:2019-06-24 08:28:29   来源:hexun.com

[导读]我们总是开玩笑说:“医保这不赔,那不赔的”。其实,医保报销有限制也是正常的,毕竟,国家能给的保障是有限的。要想保障齐全,给自己额外补充百万医疗险是必须要做的事情。医保不报销的部分,百万医疗险都能统统报销。如果发生大病风险,需要大额医疗开销的时候,有了百万医疗险,自己差不多就不用花钱了。不过,最近就出了一件事,用户患癌申请理赔,却被百万医疗险拒赔了。为什么呢?

我们总是开玩笑说:“医保这不赔,那不赔的”。

其实,医保报销有限制也是正常的,毕竟,国家能给的保障是有限的。

要想保障齐全,给自己额外补充百万医疗险是必须要做的事情。

医保不报销的部分,百万医疗险都能统统报销。

如果发生大病风险,需要大额医疗开销的时候,有了百万医疗险,自己差不多就不用花钱了。

不过,最近就出了一件事,用户患癌申请理赔,却被百万医疗险拒赔了。

为什么呢?

因为投保人没有及时续交保费,导致保险公司拒赔,大概经过是这样的。

小李在去年为自己投保了一份百万医疗险,今年就被查出患甲状腺癌,结果向保险公司申请理赔后被拒赔了。

小李买的这份医疗险挺优秀的,续保免等待期,而且也不会因为被保险人的健康状况异常出现不能续保的问题。

可小李为什么却被拒赔了呢?

问题就出在,小李在今年续保的时候没有及时续交下一年的保费,并且已经过了这份保单的宽限期。

之后她向保险公司提出了申请,说明了自己的情况,经过协商,保险公司最终答应仍然可以免等待期续保这份保单。

之后没多久,小李就被医院查出了甲状腺癌,于是向保险公司提出理赔申请。

谁知,保险公司调查后发现,小李在上个年度保障期间内就已经查出患有甲状腺结节。

最终,保险公司做出拒赔决定,理由是:

①续保时已经过了宽限期,需要重新健康告知,而小李投保前已患有甲状腺结节,不符合投保条件。

②在规定时间内完成续保,是不会因为被保险人的健康出现异常而拒绝续保和理赔。

③小李在宽限期外,免等待期续保已经是特殊处理,但是续保时对自己的健康状况做了隐瞒,所以拒赔也在情理之中。

像小李这样,忘记续保、忘记缴费,隐瞒疾病的情况,在生活中非常常见,那这种后果会直接影响理赔的结果。

今天小司就借着这个例子,和大家讲讲如何避免被保险公司拒赔?

一、定时检查保单

保单检查是非常重要的,不过,很多人买了保险之后,就把保险合同放到一边,用不着的时候很少会拿出来看,时间长了,保障内容是什么估计都忘记了。

保单检查有三个重点:

1、确认自己的保单是否缴费正常;

2、早期买的保险,可能会有保额不足,保障不全的问题,那通过保单检查以后,可以根据现在的家庭财务状况重新制定预算,增加保额,增加保险险种;

3、避免出现重复性的保险,像医疗险是报销类的,买了很多份,但是最后往往一个医疗险就把费用理赔完了,那剩余的医疗险就不会再理赔。

二、如实健康告知

买保险一定要如实进行健康告知,如果隐瞒了过去的病史,也会影响将来的理赔结果。

像这种故意隐瞒病情的,保险公司有权拒赔,甚至解除保险合同,那之前缴纳的保费也不会退还。

所以,一定要把过去发生过的病症,全部告知给保险公司,保险公司会判断能不能承保。

如果保险公司可以接受,用户投保成功,将来发生风险是不会影响理赔的。

三、买续保能力强的产品

一般涉及续保的保险都是些医疗险,医疗险是理赔率较高的保险,一般都是一年一保,一年到期后,需要用户重新进行健康告知并再次投保。

如果健康有异常,是会影响续保的。

目前市面上已经有保证续保6年的百万医疗险,这6年内,是可以自动续保的。

自动续保时不需要重新进行健康告知,即便是身体异常,也没有关系,保费不变的同时,也不影响投保和理赔。

很明显,续保能力强的保险更具有保障优势。

四、及时缴保费

需要注意的是,保费忘缴后,保单并不会立即失效,而是有60天的宽限期,在宽限期出险是能照常理赔的。

但是宽限期过后,保单就会进入中止的状态,这种状况下出险,保险公司是拒赔的。

而且过了宽限期以后在补缴保费,还需要再次经历90-180天的观察期,观察期过后保单才能生效,观察期出险不理赔。

可以看出,保费断缴后果很严重,所以一定要及时缴费。

五、不要带病投保

首先要明确的一点是:保险公司不是慈善机构,是以盈利为目的的。

所以保险公司对风险高、理赔率高的非健康人群会尽量不接受承保。

一般情况下,意外险、寿险对身体健康程度的要求比较低,但是医疗险和重疾险的要求就会比较高。

常见疾病中,比如乙肝、各类结节、糖尿病等,几乎没有正常承保的案例。

即便是有产品可以买,也会进行除外责任,投保时携带的疾病将来复发是不赔的。

所以买保险还是要趁早、趁身体没问题的时候,不要等到生病了,失去资格了才想到保险的好。

总结

担心给家人买保险,买到烂产品?

周围人都有保险了,挑来挑去,我要买哪个,额度买多少?

朋友圈里的保险业务员,哪句话可以信?

本文首发于微信公众号:小司淘保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

编辑:zmh

关键字:保险拒赔续保医疗险公司小李健康保单理赔宽限期

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