注意了！又有人因为这个低级错误，被医疗保险拒赔了！

我们总是开玩笑说：“医保这不赔，那不赔的”。

其实，医保报销有限制也是正常的，毕竟，国家能给的保障是有限的。

要想保障齐全，给自己额外补充百万医疗险是必须要做的事情。

医保不报销的部分，百万医疗险都能统统报销。

如果发生大病风险，需要大额医疗开销的时候，有了百万医疗险，自己差不多就不用花钱了。

不过，最近就出了一件事，用户患癌申请理赔，却被百万医疗险拒赔了。

为什么呢？

因为投保人没有及时续交保费，导致保险公司拒赔，大概经过是这样的。

小李在去年为自己投保了一份百万医疗险，今年就被查出患甲状腺癌，结果向保险公司申请理赔后被拒赔了。

小李买的这份医疗险挺优秀的，续保免等待期，而且也不会因为被保险人的健康状况异常出现不能续保的问题。

可小李为什么却被拒赔了呢？

问题就出在，小李在今年续保的时候没有及时续交下一年的保费，并且已经过了这份保单的宽限期。

之后她向保险公司提出了申请，说明了自己的情况，经过协商，保险公司最终答应仍然可以免等待期续保这份保单。

之后没多久，小李就被医院查出了甲状腺癌，于是向保险公司提出理赔申请。

谁知，保险公司调查后发现，小李在上个年度保障期间内就已经查出患有甲状腺结节。

最终，保险公司做出拒赔决定，理由是：

①续保时已经过了宽限期，需要重新健康告知，而小李投保前已患有甲状腺结节，不符合投保条件。

②在规定时间内完成续保，是不会因为被保险人的健康出现异常而拒绝续保和理赔。

③小李在宽限期外，免等待期续保已经是特殊处理，但是续保时对自己的健康状况做了隐瞒，所以拒赔也在情理之中。

像小李这样，忘记续保、忘记缴费，隐瞒疾病的情况，在生活中非常常见，那这种后果会直接影响理赔的结果。

今天小司就借着这个例子，和大家讲讲如何避免被保险公司拒赔？

一、定时检查保单

保单检查是非常重要的，不过，很多人买了保险之后，就把保险合同放到一边，用不着的时候很少会拿出来看，时间长了，保障内容是什么估计都忘记了。

保单检查有三个重点：

1、确认自己的保单是否缴费正常；

2、早期买的保险，可能会有保额不足，保障不全的问题，那通过保单检查以后，可以根据现在的家庭财务状况重新制定预算，增加保额，增加保险险种；

3、避免出现重复性的保险，像医疗险是报销类的，买了很多份，但是最后往往一个医疗险就把费用理赔完了，那剩余的医疗险就不会再理赔。

二、如实健康告知

买保险一定要如实进行健康告知，如果隐瞒了过去的病史，也会影响将来的理赔结果。

像这种故意隐瞒病情的，保险公司有权拒赔，甚至解除保险合同，那之前缴纳的保费也不会退还。

所以，一定要把过去发生过的病症，全部告知给保险公司，保险公司会判断能不能承保。

如果保险公司可以接受，用户投保成功，将来发生风险是不会影响理赔的。

三、买续保能力强的产品

一般涉及续保的保险都是些医疗险，医疗险是理赔率较高的保险，一般都是一年一保，一年到期后，需要用户重新进行健康告知并再次投保。

如果健康有异常，是会影响续保的。

目前市面上已经有保证续保6年的百万医疗险，这6年内，是可以自动续保的。

自动续保时不需要重新进行健康告知，即便是身体异常，也没有关系，保费不变的同时，也不影响投保和理赔。

很明显，续保能力强的保险更具有保障优势。

四、及时缴保费

需要注意的是，保费忘缴后，保单并不会立即失效，而是有60天的宽限期，在宽限期出险是能照常理赔的。

但是宽限期过后，保单就会进入中止的状态，这种状况下出险，保险公司是拒赔的。

而且过了宽限期以后在补缴保费，还需要再次经历90-180天的观察期，观察期过后保单才能生效，观察期出险不理赔。

可以看出，保费断缴后果很严重，所以一定要及时缴费。

五、不要带病投保

首先要明确的一点是：保险公司不是慈善机构，是以盈利为目的的。

所以保险公司对风险高、理赔率高的非健康人群会尽量不接受承保。

一般情况下，意外险、寿险对身体健康程度的要求比较低，但是医疗险和重疾险的要求就会比较高。

常见疾病中，比如乙肝、各类结节、糖尿病等，几乎没有正常承保的案例。

即便是有产品可以买，也会进行除外责任，投保时携带的疾病将来复发是不赔的。

所以买保险还是要趁早、趁身体没问题的时候，不要等到生病了，失去资格了才想到保险的好。

总结

担心给家人买保险，买到烂产品？

周围人都有保险了，挑来挑去，我要买哪个，额度买多少？

朋友圈里的保险业务员，哪句话可以信？

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