一天7张罚单 银行贷款违规成“重灾区”

在“防范化解金融风险”的基调背景下，银行业强监管态势依旧在延续。截至6月20日15:00，据北京商报记者统计，各地银保监局、银保监分局已经针对银行业违规乱象开出超100张罚单，合计罚没金额超2800万元。受罚对象几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份行、城商行、农商行，以及农村合作信用社。处罚事由中贷款、理财业务违规、内控管理失效成监管机构关注的重点。

6月平均每工作日开7张罚单

据北京商报记者统计，截至6月20日15:00，银监系统已经对银行业违规乱象开出110张罚单，平均每个工作日开出7张罚单，合计罚没金额共2819万元。6月20日，大连银保监局一口气开出3张罚单，分别对工商银行大连市分行、工商银行大连青泥洼桥支行以及民生银行大连分行相关责任人做出行政处罚。其中工商银行大连市分行因贷后管理不到位，导致个人质押贷款流入房地产，被大连银保监局罚款30万元；工商银行大连青泥洼桥支行因贷后管理不到位导致经营性物业贷款被挪用，以贷还贷、以贷还息，被大连银保监局罚款20万元。

具体到每个工作日来看，6月4日各级银保监机构开出了总额994万元、总数高达38张的罚单，这也是6月以来单日开出罚单数量和合计罚没金额最高的一天。其中，各地银保监局共披露罚单25张，合计罚款858万元；各地银保监分局共披露罚单13张，合计罚款136万元。

从处罚金额来看，目前6月银监系统公示的110张罚单中，百万元级别的罚单有4张，分别是浙江监管局、山西银保监局、嘉兴监管分局、宁德监管分局开具的罚单，罚没金额分别为170万元、480万元、150万元、100万元，受罚机构为南京银行杭州分行、民生银行太原分行、嘉兴银行南湖支行、中国银行福安支行。

从6月银监系统处罚的对象来看，受罚对象几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份行、城商行、农商行以及农村合作信用社。从地区上来看，河南、浙江、云南、甘肃和山东省的银行业金融机构成受罚“重灾区”。

贷款违规乱象成监管“重灾区”

随着2019年开年银保监会出台的一系列银行业市场监管文件，整治银行业违规乱象的工作已推入更深层面。从6月银监系统开出的107张罚单处罚事由来看，个人贷款“三查”严重失职，严重违反审慎经营规则；以虚假存单质押违规发放贷款；内部控制薄弱，理财业务不规范，违规同业乱象成为监管关注的重点。

山西银保监局官网6月18日披露一则关于民生银行太原分行的处罚公告，该行因贷款用途不合规、理财业务不规范等问题，被山西银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条、第四十八条规定，合计罚款480万元。

北京商报记者还注意到，“涉房”罚单也出现在了百万元罚单中，6月14日，宁德银保监分局开出的一张罚单显示，中国银行福安支行因向未竣工验收的商业用房发放商业用房贷款、向未封顶的住房发放个人住房贷款，被宁德银保监分局合计罚款100万元。

除了理财业务、贷款业务违规外，内控管理失效也是银行被罚的主因。6月6日，银保监会共公布了19份行政处罚信息和1份处罚决定书送达公告，分别由贵港监管分局、宜昌监管分局、荆门监管分局、南通监管分局和随州监管分局做出。其中，“对员工以信贷资金入股审查不严；未达到资质要求，违规投资高风险债券；个人消费贷款用途管控不严；未落实放款条件而发放贷款；贷前调查不尽职向不符合要求的借款人发放贷”被反复提及。

在这19份行政处罚中，11人被处以警告，1人被取消高级管理人员任职资格三年，19份罚单共计罚款220万元。从上述罚单中可以看到，金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。

严监管下把握力度节奏是要点

2019年下半年，银监系统对银行业乱象整治将持续保持高压态势，以防范化解银行业风险，进一步深化改革。

对监管未来的基调，麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析认为，监管将把重心从文件制定逐步转移到措施落地。通过实施各类具体的监管措施，加大对违规行为的处罚，对肃整行业起到相当作用。从近期一系列措施能够观察到，央行对中小银行的流动性支持意图明显。未来监管亦会延续差异化的监管风格，乱象处罚上大小银行一视同仁，政策呵护上向中小银行有条件倾斜。

“从严监管下，把握力度节奏是要点。”在中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼看来，从监管内容看，将继续打好防控金融风险攻坚战，表外业务、同业投资、支付业务、交叉金融产品等将进一步得到规范。从监管对象看，坚持“两手抓”方针，一手抓正规金融机构，一手抓非持牌机构。只有这样，才能真正做到金融监管全覆盖，不留死角和空白点，减少风险隐患滋生，更好地保护投资者合法权益。对于金融机构，一方面要求继续回归服务实体经济的本源，加快资管业务和产品转型；另一方面要求完善风险管理体系，提升综合风控能力。要强化监管力度，弥补我国金融监管领域中的短板，让监管真正长出牙齿，实现监管的“严紧硬”；要引导金融业从高速度增长向高质量发展转变，真正回归本源、专注主业，提升防风险的内生动力，实现健康稳健发展。总之，要通过从严、从紧监管，有效防范和化解系统性金融风险。