工商银行谷澍：全球金融监管趋紧 高杠杆、高泡沫的风险仍在集聚

2008年国际金融危机后，全球金融治理成为各界广泛关注的焦点和深化国际合作的重要议题，并由此引发了一系列的变革：G20升格为推动国际经济金融合作的重要力量；IMF推出了份额调整和投票权改革；SDR分配及货币入篮、扩容等一揽子改革计划；巴塞尔委员会发布了《巴塞尔协议Ⅲ》，确定了微观审慎与宏观审慎相结合的监管新框架。

但完善全球金融治理仍然面临着诸多挑战。“适应世界经济格局变化的国际金融新秩序尚未建立，国际货币体系的改革成效尚不明显，主要经济体政策外溢的效应在放大，国际金融市场反复振荡。全球金融安全网碎片化和不对称性的问题较为突出，全球金融监管从严趋紧，但是高杠杆、高泡沫的风险仍在集聚。”中国工商银行行长谷澍在5月30日举行的2019金融街论坛年会上表示。

谷澍表示，破解这些难题和挑战，要靠深化存量和增量改革，要靠各国携手合作，共同行动。金融机构治理是全球金融治理的微观基础和重要组成，实现全球金融治理体系和治理能力的现代化，离不开金融机构的积极参与和主动作为。如果金融机构自身蕴含治理结构、治理机制和治理行为风险，累计到一定程度，势必危及整个金融体系的稳定。因此，完善全球金融治理，需要各金融机构眼睛向内，练好内功，做好自己的事情，降低内生脆弱性。商业银行在中国的金融体系中居于主导地位，尤其大型银行，作为货币政策传导的主渠道，防范化解金融风险的主战场，服务实体经济的主力军，更需要在完善治理机制和提升治理能力中发挥头雁效应。

具体来说，首先要与时俱进，完善风险管理。 防范化解风险是金融治理的基础要务，是对治理智慧的关键考验。当前，中国金融运行平稳，金融风险整体可控，但风险隐患依然存在，而且风险的生成机制和表现形式更加复杂多元。从商业银行的角度看，以前我们主要关注的是表内的信贷风险，但随着机构布局，经营边界和服务创新的拓展，我们面临的市场风险、流动性风险、交叉风险、合规风险、国别风险等防控压力也在日益增长。为此，需要建立全市场格局、全风险图谱、全周期管理的风控体系，坚持底线思维，统筹发力，才能打好防范化解金融风险的攻坚战。

其次，聚焦实体经济需求。在对2008年国际金融危机的反思中，首要的就是金融发展不能脱离本源搞过度创新和体内自我循环。这个本源就是实体经济，缺少实体经济的厚实支撑，金融繁华只会是虚胖，金融服务实体经济应该成为全球金融治理的核心价值观。

再次，坚持开放与合作。以开放促改革，促发展，是我国现代化建设的成功实践。当前中国金融业对外开放的步伐明显加快，这既有利于将中国金融治理经验与全球共享，也有利于我们在加强交流与合作的进程中学习借鉴成熟经验，深化改革，实现自身高质量的发展，既促进全球市场机遇的挖掘和共享，也为完善全球金融治理贡献我们的力量。

另外，夯实数据治理基础。大数据不仅是一种技术创新，也是一场治理变革，银行数据治理不仅是提高自身经营管理质效的战略需要，同时也是宏观金融治理的重要基础设施。拿工行来说，从2007年开始建设企业级的数据仓库和集团信息库两大数据基础平台，实现了所有信息的集中，在数据积累方面具有独特优势。通过数据的整合治理，既提高自身的治理水平，同时又为宏观金融治理提供良好的基础。