京沪处罚中介营销“南北呼应”，震慑违规推介境外保险 | 严惩、清核来袭，规范化迎新时代？

推动寿险市场发展，营销员功不可没，代理制长期主导，然而也备受诟病。有时，乱象从“此”滋生。5月27日，北京、上海银保监部门南北呼应，同开罚单，均与营销员、代理制相关联，其中也对中介机构违规推介境外保险产品动手。那『A智慧保』就说说，严惩、清核来袭，规范化迎新时代？

营销员、代理人，贯穿中国寿险业开放、加速的始终。

27年的发展史，从36人飞跃至870万的军团规模，堪称奇迹式的发展。想来，领头人友邦保全或许也未曾料到，中国保险代理人队伍会发展得如此庞大。

然而，发展过程中的“畸形”或许也出人意料。误导、骚扰、素质低下……产自代理人体制、被一些人视为“毒瘤式”问题，似乎成为难以治愈的顽疾。

好在，一场“疫苗”式的预防正在实施，代理人清核与透明化管理时代或许正在到来。

查处中介违规营销南北呼应

5月27日，两则关于保险代理人、保险销售方面的行政处罚公布：

01 上海银保监局开出对上海奋威保险代理有限公司的一张罚单，指出其因“宣传推介境外保险产品”而违反了《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》《保险销售从业人员监管办法》中的相关规定，给予1万元罚款，并警告。

02 北京银保监局对个人代理人段某开出行政处罚，原因：欺骗投保人，给予投保人保险合同约定以外的利益，阻碍投保人履行如实告知义务。

近一年，关于保险营销人员的违规销售处罚并不鲜见，不过与销售境外产品的罚单并排放，总会让人浮想联翩。

看似普通的行政处罚，实则透露出的是关于代理人及代理人销售方面的整顿。

关于香港保险的争议，早在2016年赴港热买保险时便已出现。无论是香港方面的“欢迎”，还是内陆地区的“风险提示”，香港保险之“强劲”，皆与其成熟的代理人体制有关。

资料显示， 2018年香港内地访客新单保费为476亿港元，其中，终身寿险保费占比为57.6%，重疾险占比为13.6%，万用寿险占12.7%。

如以保单数量作为统计口径，重疾险占62.1%，数量最多，第二的是终身寿险，占29.5%。

香港保费的增长，离不开数数万代理人团队。

统计数据显示，截至2018年底，在香港登记委员会登记的保险代理商共有2422家，个人代理人则有69285名，负责人及业务代表共有25356名，此外获授权的保险经纪行政总裁、业务代表共有9560人。目前，香港保险中介人数量已超10万人。

虽不同于内地的数百万营销军团，但万人数量的团队，而今也迎来了“变革”的时代。

港市“自律”是态度，更是信号

2019年9月23日起，香港保险业监管局将取代三个自律规管机构，直接规管香港保险中介人，包括审批牌照、进行查察和调查，以及施行适当的纪律制裁。

一则关于香港保险中介人的管理规则变更引起行业关注。

这标志着香港保险中介人将告别“自律”，进入“阳光下”的统一监管时代。

据悉，目前，香港保险中介人由香港保险业联会辖下的三个自律管理机构进行管理，分别为保险代理登记委员会、香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会。

而此次作为统一监管代理人的香港保险监管局，成立于2017年6月。其在成立之时，便已发布消息称，将取代保监处，并实施法定保险中介人发牌制度，接管三个自律规管机构的职能，以规管保险中介人。

2019年3月，香港保险监管局再次发布《就持牌保险代理人及持牌保险经纪的建议操守守则展开谘询》的通知，其中“目前保险中介人须遵守他们所属自律规管机构1发布的操守要求，而在新法定制度下，上述两套《操守守则》将会列明他们须达到的基本要求”中公开表明，保险中介人下一步的规范化管理开启。

“保险中介人规管制度的更替，标志着香港保险业发展进入另一重要里程。”香港保监局主席郑慕智表示。

这是一种态度，更是一个信号。

大陆“清核”，中介市场要阳光化

其实，与香港保险中介人正在走向的方向一致，内地保险营销员之监管，也在朝着“阳光下”走去。

2019年4月16日，银保监会连发两份关于代理人“清核”的文件，一则关于保险公司销售从业人员，一则涉及保险专业中介机构从业人员。

作为中国保险业两大组成部分，保险公司与保险中介几乎等同于中国保险业。一定意义上，这场整治涵盖了所有保险从业人员。

从“清核”内容看，无论是人员清虚，还是全面核查有效人员，均是针对“从业人员执业登记人数与实际人数出现较大偏差，严重影响行业基础数据的真实、准确和完整性”问题的对应措施。

而“反馈从业人员队伍基本面貌，包括人员数量、年龄及学历结构、地区分布、队伍特点等”要求，也直指保险营销员素质层次不齐，业务能力良莠之别的突出性矛盾。

作为中国保险发展之根基，870万营销军团的存在，不仅是中国保险快速攀升至世界第二大保险市场的强有力支撑，更是老牌险企巩固行业地位的依靠。

自保险营销员入职考试资格取消后，又值保费发展巅峰时刻，以老牌险企为代表的“招兵买马”不断进行，似乎在应对“理财型产品”带来的业绩对抗。

然而，方向急转而变，保险终要回到保障的道路上。以个险为主的险企开始发力，代理人渠道再次得到重视。

但销售误导、虚假宣传等现象的接连发生，依旧使中国保险代理人陷入恶性循环的怪圈。

无论从代理人数量，中介机构销售，还是制度监管，亦或者进入门槛的设定，均是下一步备受关注的点。

2018的处罚与2019首季的发展

2018 年，监管处罚主要集中在财产险、人身险和保险代理公司。

在被处罚的 1122 家次机构中

· 财产险公司 417 家次，占比 37.17%。

· 人身险公司 237 家次，占比 21.12%。

· 保险代理公司 263 家次，占比 23.44%。

· 保险经纪公司 75 家次，占比 6.68%。

· 保险公估公司 78 家次，占比 6.95%。

· 兼业代理机构 50 家次（其中银保渠道 33 家次），占比 4.46%。

· 业外机构 2 家，占比 0.18%。

· 此外，还有 25 位个人代理和 1 位业外人员受到处罚。

在中国大陆，人身险市场，个人代理人仍为第一大渠道，银邮代理位居第二，合计超过了90%。

我们看看2019年一季度人身险市场各渠道的业务发展，便可知中介市场对于中国人身险业务发展的分量。

· 人身险公司银邮代理业务同比增长24.90%。

· 个人代理业务同比增长11.20%。

· 银邮代理业务4502.28亿元，增长24.90%。

· 人身险公司业务占比35.00%，同比上升2.21个百分点。

· 个人代理业务7221.49亿元，增长11.20%，占比56.13%，下降2.94个百分点。

· 公司直销业务861.18亿元，增长25.71%，占比6.69%，上升0.46个百分点。

2019年一季度人身险公司渠道业务一览

严惩、清核来袭，规范化发展的新时代即将来临。现在的处罚仅仅是一个开始。

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