两巨头相继推出抗癌保障计划 业内人士：适合在购买基础保障后作为附加保障选购

信息时报讯（记者李晶晶）随着健康险市场的日益壮大，互联网巨头也纷纷进驻市场，积极挖掘健康险市场的巨大潜力。继近日腾讯旗下保险平台“微保”推出“药神保·抗癌特药保障计划”后，昨日支付宝旗下蚂蚁保险也发布“老年版相互宝”，两者针对抗癌治疗中的费用问题、用药问题作出专门的保障。业内人士分析指出，这两款产品各有特点，但保障功能均不算太高，消费者最好在购买基础重疾保障以后，再考虑购买此类产品作为附加保障。

支付宝上线老年版相互宝

蚂蚁金服副总裁尹铭介绍，此次推出的老年人大病互助计划，是沿用了此前相互宝“一人生病，大家出钱”的互助模式，子女可以为符合年龄和健康要求的父母加入，而老年人也可以自行加入。加入后若老年人患上恶性肿瘤，就可申请最高5万元（轻度恶性肿瘤）或10万元（重度恶性肿瘤）的互助金，互助金由全体成员共同分摊，单个案例每人分摊金额不超过1元钱。

“此前相互宝已经有超过5000万人加入，通过互助的形式为36名重疾成员提供帮助，但该计划主要是面向30天-59周岁年龄段的用户，而‘老年版相互宝’针对60~70岁的老年人用户。”据记者了解，借助于此前相互宝的高人气，“老年人相互宝”推出3小时以后即吸引接近11万人参与。

“药神保”上线一周成爆款

4月25日，腾讯旗下保险平台微保也正式推出“药神保·抗癌特药保障计划”，针对消费者在抗癌用药方面“买药难、买药贵”的问题，联合泰康在线、镁信健康推出抗癌特药供药保障和服务。据悉，投保“基础版”只需每月1元，就可覆盖社保目录外全部12种高价抗癌特药。

“患者经过专业的医疗机构确诊并出具合规处方，提交用药申请以后，镁信健康将会凭借完善的药品服务网络体系，在一个工作日内完成处方审核并安排领药，或根据患者预约要求送药上门而无需付费。直付供药方式大大提高了药品保障服务的灵活性，使保险服务更为人性化和生活化”，药神保相关产品负责人指出。

据微保昨日公布的数据显示，“药神保”灰度测试上线仅7天，投保转化率就达到了其明星产品微医保的4倍，成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。

保障程度仍存明显不足

据了解，“老年相互宝”和“药神保”均较大地满足了细分市场的需求，但是从保障程度上来说，两者仍存在较为明显的不足。“比如说，老年相互宝的互助金额仅有10万元，这对于老年人在大病治疗上动辄数十万元的保障需求来说是远远不足的，消费者需要在配备足够的社保+商业重疾险基础上才建议考虑该类互助计划。”业内一名保险专家分析指出。

“而药神保是针对社保目录外12种抗癌特药所做出的保障，是赔付药物费用而非癌症治疗费用的，且用药保障需要在医生确诊并开具处方药后才开始赔付，在此期间其他治疗费用（比如住院费用）还是需要消费者自身承担，为此消费者还是需要在有基础的重大疾病保障或医疗保险保障后，才考虑添加购买此类产品。”上述专家进一步指出。

记者了解到，该两款计划均设置了较低的进入门槛，其中药神保每月只需1元，一年只需12元，就可购买上百万的抗癌特药保障。但是，消费者续交保费时可能会有费用浮动的可能性，由此需要谨慎考虑自身经济情况选择是否继续续保。

同时，由于产品进入门槛较低，保险公司可能面临较大的逆选择风险，即会吸引已经患病的消费者来购买，这就需要互联网平台利用大数据筛查能力对此类风险进行有效防御。“考虑到有可能带来的逆选择风险，药神保对于核保的要求将会更加严格，或者在理赔的时候进行更为严格的核查，意欲投保的消费者需要注意。”上述专家表示。