监管威慑力渐显 险企公司治理抽丝剥茧

下一步，监管部门将在多方面发力，继续强化公司治理监管。具体举措包括：在发挥“两会一层”作用方面，持续开展对机构董事会运行的专项检查和不定期抽查，建立董事履职评价制度；在规范股权管理方面，研究违规股权处置整体方案，进一步完善非金融企业投资保险机构资质标准等。

随着监管部门近一年来的抽丝剥茧，以往隐蔽在复杂股权结构背后的公司治理问题如今逐一浮出水面。以案为鉴、以案促改，加强公司治理成为当下各机构推进改革的第一目标。

据业内人士透露，作为保险监管工作的“牛鼻子”，监管部门对公司治理的监管仍将保持高压态势。记者近日获悉，下一步，监管部门将持续开展对机构董事会运行的专项检查和不定期抽查；探索建立相关制度安排，对存在违法违规行为的股东，限制提名权、表决权，并限制其再次准入；纠偏发展战略，对发展战略盲目激进的机构，考虑对其机构和业务扩张进行限制等。

监管抽丝剥茧风险问题无处遁逃

记者了解到，监管部门在调查中发现，保险业的公司治理主要存在以下几大问题。

党建和公司治理未能有效融合；“两会一层（董事会、监事会、高管层）”没有发挥稳健决策和有效监管作用，治理架构有形无实；股权管理不规范、关系不清晰，股东行为不合规不审慎；大肆进行不当利益输送，关联交易管控薄弱；发展战略盲目激进，发展模式粗放，业绩观扭曲；无序设立非金融子公司，盲目扩张，风险积聚，集团管控失灵等。

“监管部门剑锋所指，主要集中在若干中小机构由于公司治理失效导致风险积聚。”业内人士举例称，比如，在涉及股东股权的问题上，某机构股权清晰类股东的股权占比较低，部分股东未经核准，并存在违规质押行为；某机构盲目追求多元化发展，业务发展偏离主业，过度追求金融综合化经营；某机构“一言堂”现象严重，风险管理制度不执行，说一套、做一套，内部监督只走流程，不进行实质性审查等。

记者也在采访中了解到，在被监管部门发现的这些公司治理问题中，“设立非金融子公司”成为问题机构绕开监管的一大通道。比如，通过设立非金融子公司或利用层层嵌套的金融产品等手段，绕开监管向关联方输送资金；又如，直接或通过子公司间接设立大量非金融子公司、项目公司、通道公司，将资金违规投向高风险领域，并向关系人输送利益。

内外综合施策加强监管扎紧篱笆

近些年来，部分机构治理结构不健全，内控机制薄弱，为利益输送等问题和风险的发生提供了温床。“监管部门之所以高度重视公司治理问题，主要是看似停留在公司层面的内控风险，可能会随着业务的发展而加速放大。”业内人士一针见血地指出。

监管威慑力凸显，严监管渐成常态。记者从相关渠道获悉，下一步，监管部门将在多方面发力，继续强化公司治理监管。

具体举措包括：在发挥“两会一层”作用方面，持续开展对机构董事会运行的专项检查和不定期抽查，建立董事履职评价制度；在规范股权管理方面，研究违规股权处置整体方案，进一步完善非金融企业投资保险机构资质标准；在严打违规利益输送方面，开展关联交易抽查，对发现的违规问题强化整改、问责和处罚，启动建立行业关联交易监管信息系统。

同时，为引导机构高质量发展，将持续纠正机构发展战略、经营模式偏差等相关问题；科学制定推动行业由高速发展向高质量发展转变的综合评价体系，加强机构激励约束机制监管；对机构隐匿风险、滞后风险暴露等行为，采取责令整改、行业通报等监管措施；将战略管理作为公司治理评估的重要组成部分，对于发展战略盲目激进的机构降低评估等级，对其机构和业务扩张进行限制等。

此外，还将加强金融控股（集团）公司管控，严防无序设立子公司风险。据业内人士透露，若干前期盲目扩张的保险集团，已经在清理整合附属机构，逐步退出与主业协同不高、经营效益差的子公司。

据了解，下一步，监管部门也会调研摸清银行、保险公司非金融子公司的底数和主要风险点，并研究建立非金融子公司监管信息数据库，加强风险监测，及时采取监管措施。同时，弥补制度短板，严格审核和规范新设非金融子公司。