全国首套房利率连降四个月 楼市结构性输血

信贷环境整体宽松，已经成为楼市最重要的信号灯。

数据显示，从近期的利率调整情况看，全国首套房贷平均利率连降4个月，已回归至去年4月份水平；4月，又有138家银行下调了房贷利率，高达上月的3倍有余。而《华夏时报》记者了解到，即使是房贷利率水平较低的上海，在放款时间方面也出现了松动。

业内人士普遍认为，房贷利率的普遍下调，与信贷放松有关系。中原地产首席分析师张大伟强调，“银行信贷宽松了，自然就开始释放到房贷了”。而中国社科院财经战略研究院住房大数据组组长邹琳华同时表示，在流动性充裕的背景下，按揭贷款依然是很多银行偏爱的优质资产。出于业务竞争，金融机构自主调低了房贷利率。

在市场分析人士看来，如果市场利率进一步下降，房贷利率还将进一步回调，但下调的表现更为稳健，“是一个正常的理性回归”。

信贷宽松下，房价也再翘头。4月16日，国家统计局官方公布数据显示，3月份，4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.2%。其中，北京和广州分别上涨0.4%和0.8%。二手住宅销售价格环比上涨0.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。

张大伟分析认为，3月份房价数据没有出乎意料，在信贷宽松下，统计口径中的70大城市房价数据接近全面上行。3月份出现房价再翘头的原因很简单，信贷宽松下，部分城市前期跌幅大，购房者在市场炒作下怕踏空，入市量提高后，价格开始出现上浮。

全国房贷利率普遍松动

3月以来，全国多个城市进入“小阳春”，住房成交量明显回升。与此同时，一些城市自年初就开始有所松动的房贷利率也出现了下行的趋势。即使是一线城市，也出现了不同程度的放松。

4月15日，上海一位改善型置业者高先生告诉《华夏时报》记者，自己从去年下半年以来一直在看房。今年3月前后，不少项目销售、中介在与他沟通的过程中，均表示如果资质好、征信没有问题，部分银行不超过一个月就能放款。这让高先生感到有些高兴：“其实房贷利率没变化，但是放款时间短了，对我这种置换的人来说是有好处的。”在近日对部分楼盘的走访中，融创虹桥玫瑰公馆一位范姓销售也向记者确认，目前上海银行的放款时间“基本从批到放我们合作的一个月左右”。

融360大数据研究院监测数据显示，2019年3月上海首套房贷款平均利率为5.06%，二套房贷款平均利率为5.56%，均与上月持平；上海地区监测的30家银行分支机构，各家执行的首套房贷利率也均未发生变化。整体来看，仍然是执行9.5折的银行数量最多，有10家；其次，9家执行基准上浮10%，7家执行基准利率。

记者注意到，在这些银行中，审批时间基本上为5-7天；放款时间方面，除了南京银行、浦发银行、工商银行及农业银行4家为45天，恒生银行、交通银行、民生银行、光大银行、大新银行为60天以外，其他银行均为30天。

招商银行闵行支行的一位客户经理告诉记者，目前该行首套房贷执行贷款利率最低9.5折优惠，但无论贷款数额多少，均需要提供工资流水等资质证明。对于记者在网上看到的“审批7天，放款30天”的信息，这位客户经理澄清，不需要这么久，审批和过完户之后的放款加在一起的时间不会超过一个月，“凭抵押证3天就可以审批好能放款了”。而在放款时间长达60天的银行中，光大银行南翔支行的个贷经理表示，没有最低9.5折优惠。同时，一手房（新房）要跟开发商立项、签合同，“不是说贷就能贷的，时间会比较长”。

其他一线城市中，根据融360大数据研究院发布的监测数据，北京首套房贷款平均利率为5.43%，二套房贷款平均利率为5.88%。北京地区监测的30家银行分(支)行中，各家银行执行的利率情况和前一月相比均没有变化。整体来看，仍是首套普遍执行基准上浮10%，二套普遍执行基准上浮20%。而根据多家媒体的报道，深圳房贷利率在3月两次下调，大行最低提供基准利率上浮5%的利率；广州则整体维持首套房基准上浮10%，二套房基准上浮15%的水平不变。

不过，从全国范围来看，上述报告显示，2019年3月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，较上月下降7BP，首套平均利率连降4个月，已回归至去年4月份水平；4月，又有138家银行下调了房贷利率，高达上月的3倍有余。

在监测的35个城市中，2019年3月共有29个城市的首套房贷利率下降。其中厦门降幅最大，同比下降了46个BP至基准水平（4.90%），超越上海成为全国首套房平均利率最低的城市；其次是福州和天津，下调幅度也超过了30个BP。本月，深圳、广州、杭州、南京、宁波、郑州6个城市连续下调房贷利率。

信贷环境整体放松

业内人士普遍认为，房贷利率的普遍下调，与信贷放松有关系。

4月12日，央行发布2019年3月及一季度金融数据，信贷社融全面超预期，信贷投向结构逐渐改善优化，释放出一季度经济企稳的明显信号。数据显示，3月M2同比增8.6%，预期8.2%；M1同比增4.6%，预期3%。此外，一季度，新增人民币贷款5.81万亿元，同比多增9526亿元；社会融资规模累计增量8.18万亿元，同比多增2.34万亿元，3月社融增速逐渐企稳回升。

“主要就是信贷宽松了。”张大伟向记者解释说，央行在4月12日公布的一季度金融数据和社融增量统计数据显示，3月新增信贷、广义货币(M2）增速、社融增量等关键数据远超预期，所以“银行信贷宽松了，自然就开始释放到房贷了”。

“房贷本身并没有放松，是整个融资环境有所改善，市场利率降低了。”邹琳华同时表示，按揭贷款是很多银行偏爱的优质资产，因为产生不良的概率低于其他贷款。出于业务竞争，所以金融机构自主调低了房贷利率。

包括上述两位专家在内的业内人士都向记者指出，如果市场利率进一步下降，房贷利率还将进一步回调。上海中原地产首席分析师卢文曦认为，上海房贷利率“一直是原有尺度”，且水平长期保持全国第一低，基本上没有继续放松的可能了，但其他城市应该会有所放松：“会比较宽松一点吧，至少不像去年那么紧张了。”

融360大数据研究院研究员李万赋分析称，整体来看，在这轮下调趋势中，一线城市中，深圳和广州连续下调，二季度继续下调的可能性不太大；二线城市基本已经下调过一轮，没有下调过的昆明、珠海、海口以及成都、无锡、南宁6个城市，预计短期内房贷利率仍会保持平稳，“当然这主要还要看当地的房地产政策是否会发生大的变化”。

值得一提的是，也有市场分析人士认为，尽管房贷利率已经释放出下行信号，但与之前大规模的利率松动相比，这次的下调表现更为稳健。卢文曦强调，即使说放松的状态会持续，但首套房的利率应该是一个正常的理性回归：“不太会出现什么打折很厉害的可能。应该还是在维持基准利率的基础上，再加上10%这个样子。”