保险营销员不能乱说话了！首个国家标准保险术语“词典”正式实施

4月1日，中国保险业首个国家标准《保险术语(GB/T36687-2018)》正式实施。

该标准共收纳817项保险专业术语，既包含面向业内人士的专业术语，也包含面向消费者的一般术语，是保险行业内部沟通和外部交流的规范性、通用性语言，是保险业各类标准的基础标准。

银保监会表示，《保险术语》国家标准的发布实施对保险业的稳健发展具有重要意义：

●有助于维护保险消费者权益。

作为保险业的标准用语“词典”，有利于社会公众更好地理解保险产品、保险条款和保险机构提供的各项服务，减少分歧，提升消费者满意度。

●有助于提升行业内外合作沟通效率。

《保险术语》是保险数据和信息交互的基础，有利于提升保险行业内及保险业与其他关联行业的合作沟通效率，降低交互成本，推动保险业务发展。

●有助于加强行业风险管控。

《保险术语》有助于监管机构获取统一口径的监管数据，对保险机构的市场行为、偿付能力、公司治理结构等进行有效的风险监测，促进保险业稳健发展。

国标与行标有何差别

据国家标准《保险术语》项目组负责人介绍，早在2006年，保险行业就发布了第一个行业标准《保险术语》。在实施应用过程中，术语标准对保险行业监督管理、保险企业日常经营管理、保险合同契约管理、保险产品开发销售管理、保险服务标准建立和管理等起到了非常重要的指导作用，极大地推动中国保险业健康发展。

但随着社会和经济的发展，我国已成为全球仅次于美国的第二大保险市场，为了在全国范围内推广普及保险术语，也为了进一步完善术语内容，项目组在原行业标准《保险术语》的基础上历时3年编制审查完成，于2018年9月正式发布。

那么，现在的国家标准《保险术语》与此前的行业标准相比，有哪些差别呢?

该项目负责人指出，相比行业标准，《保险术语》国家标准兼具权威性、专业性及普及性等特色。

一是注重广泛性和权威性。将在保险法律法规中已经明确定义、保险监管机构在监管规定中已经明确定义、以及在保险行业内广泛应用的保险术语和概念均纳入标准，如保险人、保险经纪人、责任保险等术语。

二是兼顾通俗性。由于国家标准的受众还包括广大保险消费者和非专业人士，因此该标准的术语定义在保证权威性的前提下，增加了内容注解。例如：“2.34保险价值”，在术语定义之后增加注解“注：保险价值是保险事故发生时保险人计算保险赔偿金的标准或依据”，以方便大家理解。

三是注重实用性。引入了保险新业态、保险创新产品相关的术语，如根据投资连结保险的升级换代而引入的个人账户价值转换术语，以及由新型保险类型产生而引入的虚拟财产保险、互联网保险术语等。

收纳817项保险专业术语

据介绍，国家标准《保险术语》共收纳817项保险专业术语，既包含面向业内人士的专业术语，也包含面向消费者的一般术语。

该《保险术语》共有十个章节，包括基础术语、保险产品术语、投保和承保术语、保险合同管理术语、赔偿和给付术语、市场和营销术语、保险中介术语、精算术语、再保险术语、保险组织和监管术语等，基本已囊括中国保险业所有领域的基本术语。

基础术语包含保险产品定义、销售、承保、理赔等销售及服务环节常用的术语。

保险产品术语，包括财产保险、责任保险、信用保险、保证保险、人寿保险、健康保险等产品术语。

投保和承保术语，包括投保、核保、确定保额、计算保费以及最终承保用到的术语，如投保单、保险建议书、逆选择、赔偿限额、保费豁免、标准承保、拒保等。

保险合同管理术语，包括各类保险合同、保险合同的要素、合同的文本、合同管理中用到的专业术语，如特定危险保险合同、保险合同基本条款、保险单、加保、减保等。

赔偿和给付术语，包括各类保险事故、偿付请求、救助、核赔、赔偿和给付、代位追偿中用到的专业术语如意外身故、报案、定损、满期保险金、代位求偿等。

市场和营销术语，包括保险市场和营销管理的专业术语，如保险深度、保险密度、销售渠道、直接销售、间接销售等。

保险中介术语，包括各类保险中介、中介提供的服务、中介合同等专业术语，如保险专业代理机构、保险公估估价服务、保险经纪合同等。

精算术语，包括产寿险产品定价中用到的专业术语，如生命表、损失程度、损失频率等。

再保险术语，包括再保险市场、再保险种类、再保险安排中用到的专业术语，如原保险人、再保险人、非比例再保险、分保比例等。

保险组织和管理术语，包括保险行业管理中用到的各类保险机构、信息披露、监管等专业术语，如保险机构、保险公司分支机构、综合成本率、保险监管机构等。

该项目负责人表示，后续，为了推动《保险术语》国家标准应用，保标委将推动各大保险公司通过公司网站，在公司业务经营、跨行业沟通交流、保险产品销售和服务时，加大《保险术语》国家标准宣传力度，提升社会认知度，使其成为公众对保险知识教育普及的重要内容，帮助消费者更好地理解保险产品、条款和保险机构提供的各项保险服务，保护消费者权益。

(国际金融报记者 罗葛妹)