旅行社送了保险 自己还需要买意外险？

“就是今晚了，我的西安三日游就从（萧山）机场开始啦！”李梦（化名）预备一大早就把行李大包小包的带到单位，晚上直接飞去咸阳机场，携手大连飞来的闺蜜，相约感受大西北不一样的风光。

清明小长假就在眼前了，很多市民朋友与李梦一样，早已做好这样那样的出行计划，“出去浪”的心情也早已燥了起来。准备行囊的同时，旅行意外险你是否已经买好呢？而跟团的朋友是不是有了旅行社投保的旅责险就万事大吉了么？境外与境内出游购买意外险又有哪些不一样的地方要注意？这些事项提前了解一下，或许能让你的旅行更愉快。

旅行意外险低至0.8元/人/天

生活中大多数人出去游玩没有购买旅游意外险的习惯，李梦就是典型的例子。“买机票时顺带购买了延误险和航空意外险，这种算么？”李梦说，出去玩了几次都没碰到过啥意外。其实，旅行意外险是为了“以防万一”，意外的来临往往就是在想不到的瞬间，所以多一份保障总是没错的。

其实，旅行意外险是各家保险公司常年热销的险种，保费相对较为便宜。人保寿险浙江省分公司目前在售的境内旅游意外险就有九种方案可以选择，包含意外身故、意外残疾、意外医疗费用报销、丧葬费这几项责任。其中，保费最低方案的仅收1.2元/天/人，涵盖理赔保障包括身故保险金5万元、伤残保险金5万元、医疗保险3000元、丧葬费保险金3000元。

购买方式也比较多元，除了线下让保险规划师帮你配置方案外，各大保险公司官网也都有售，而且选择多样，针对自驾游、自助游、跟团游、境外游等，均有不同产品可以自助筛选。配置相对也比较灵活，每一种险种都有很多附加保障，根据个人意愿自助勾选。以中国平安(601318)官网在售的一款“国内自助游保险E款”产品，日保费最低仅0.8元/天/人，除了意外身故或伤残、意外医疗等基本保障外，还可选择附加意外和疾病住院津贴、亲属前往处理后事等附加保障。

旅行社送的保险涵盖所有意外么？

或许，跟团游的朋友会觉得旅行社赠送每个人一份保险，自己再买就“鸡肋”了。事实上真的如此么？旅行社投的保险和自己购买的意外险是一回事么？近日，原中国保险监督管理委员会在官微上给出了答案。

据悉，旅行社提出的赠送保险大多数是指旅行社责任保险（简称“旅责险”），与交强险一样，都属于强制性保险。旅责险应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任，每人人身伤亡责任限额不得低于20万元人民币。

这样看来，似乎旅责险的保障范围和保障力度都还不错。但是，文中提醒“从保险的角度来看，旅责险的保障对象仍是旅行社，并不能代替旅意险使用。”这是为何呢？简单来说，如果在旅游过程中发生非旅行社责任的意外和因游客自身原因导致的意外，游客将不能通过旅行社责任保险获得赔偿。

买旅游意外险时要注意哪些？

无论是境内还是境外旅游，各家保险公司都有很多种选择。那么，购买时有哪些注意事项呢？

人保寿险浙江省分公司营业部团险部沈建庆分析称，境内游和境外游首先价格不一样，境外游的费用要比境内游的费用贵，境内游发生的医疗费用除了第一次可以在任何医院治疗，以后的治疗都要求在二级以上医院进行治疗。相比于境内游，境外游保险责任中的丧葬费还包含遗体遣送费。此外，有专家还提醒到，境外游要看准出行旅游险救援条款。因为很多出境的游客，在境外会遇到语言障碍，一旦遇到危险或者受到伤害，很容易求助无门。而保险公司与国际救援中心合作的救援服务能给予游客及时的帮助。尤其是针对需要在国外医疗机构进行救援时候，救援机构能提前支付所需的费用。一般购买出境游保险时，需要看清楚是否包含了医疗费用（包括紧急门诊）、医疗救援、转院治疗、送返回国、旅程延误和因旅行证件遗失而引起的补办回国机票和必要的酒店住宿等多项利益，这样可以给予被保险人以最高效率及最便捷方式解决海外就医、旅行延误、证件遗失等问题。

沈建庆还提到，境内与境外旅游买意外险时都要注意，有些活动是不在保障范围内的。如：武术、摔跤、特技、滑雪、滑冰、滑索、潜水（深度不超过10米）、跳伞、蹦极、赛马或以骑马为主要项目的旅游、赛车、狩猎、探险、攀岩、滑翔、野营、野外生存、拓展训练。