数字化转型提速 李晓鹏详解光大银行金融科技体系

杨井鑫

随着商业银行纷纷加快转型步伐，金融科技已经成为了业内竞争的决胜因素之一。当前传统银行的运作方式和商业模式正在进行颠覆式的变化，金融科技不仅能够对当下银行业绩有所带动，还能赋予银行未来发展无限可能。

据《中国经营报》记者了解，光大银行2018年营业收入首破千亿大关，盈利能力明显提升，这与该行两年来对金融科技的重视密切相关。

为了实现“三年一小步、五年一大步、十年上台阶”的目标，该行董事长李晓鹏提出了“数字光大”的愿景，同时建立了“一个大脑、两大平台、三项能力”的全方位金融科技支撑体系。

建立“数字光大”

3月29日光大银行发布2018年年报显示，该行的营业收入首次突破了千亿大关，比上年增长20.03%，创下了六年来最好的水平；拨备前营业利润766.3亿元，同比增长25.32%；净利润337.21亿元，比上年增长6.7%；不良贷款1.59%，与上年末持平；关注类贷款率2.41%，比上年末下降0.56个百分点。

在股份制银行中，光大银行2018年的营业收入增速和拨备前净利润增速位居前列。各项数据较往年有大幅改善，行业竞争力提升明显。

李晓鹏提出，要将光大银行打造成一家科技银行，将金融科技创新转化为业务成果。“不少银行都在做科技，但是科技不单纯是一个概念，关键在于落地和支撑银行的长远目标。”

李晓鹏称，光大银行提出了“数字光大”的目标，要以科技实力推动价值创造，并实现“打造一流财富管理银行”的目标。

他向记者透露，光大银行已经建立了“一个大脑、两大平台、三项能力”的全方位金融科技体系，并通过该体系逐渐实现服务移动化、平台生态化、获客场景化、风控数据化和系统开发化。

所谓的“一个大脑”就是数字化大脑，银行的经营管理、风险控制、市场拓展都建立在数据基础上，银行运用数字技术来改进经营管理，创新商业模式，推进产品创设，实现智能服务。

“两大平台”即云计算平台和大数据平台。前者提供包括弹性计算能力的基础设施云、提供灵活部署能力的容器云和为小微企业提供技术输出的普惠金融云；后者则提供海量的业务数据处理能力，为上层的智能应用提供数据服务。

“三项能力”即自主研发能力、安全运营能力和开放协同能力。其中涉及沉淀公共技术自主研发、规范流程制定标准、链接互联网场景赋能产融等多个方面。

据了解，在光大银行加大金融科技投入的同时，其在业务层面的价值也不断显现。

李晓鹏表示，在发挥金融科技优势、引入人工智能后，光大银行手机银行的客户体验有了明显提升。年度活跃用户数达2000万户，月活客户增幅超过100%。在风险控制方面，光大银行建立了大数据风控团队，全面推进大数据风控模型建设。以光大银行与蚂蚁金服联合开发“随心贷”产品为例，线上消费贷款申请耗时十几秒，业务效率和获客精准度大大提升。

“光大银行2019年将推进‘三名四精’的工作，在产品精致、服务精细、获客精准和管理精益上下功夫，包括倾力打造一批金融名品，提高渠道服务的智能化水平，着力深挖数据资产价值以及优化提升业务流程效率。”李晓鹏表示。

云缴费“试验田”

在光大银行打造“数字光大”的背后，云缴费无疑是该行战略转型中的一块重要“试验田”。

经过了10年的发展，云缴费已成为中国便民缴费行业的领军者和互联网普惠金融的先行者，也是光大银行普惠便民服务的核心基础业务之一。

据了解，2018年云缴费业务加快了发展步伐，“一年增出九年量”。目前，在基础民生服务方面，云缴费的电费服务已覆盖中国境内全部省级行政区，地级市覆盖率达到100%；水费服务覆盖全国216个地级市；燃气费服务覆盖全国225个地级市。

同时，云缴费不断扩大服务内容、创新服务模式，服务范围已延伸至水、电、燃气、通讯、有线电视等基础民生服务之外的政府平台和行业客户，陆续推出了交通云、租房云、物业云、教育云、医疗云、非税云等各类子平台，还提供了平台管理及缴费衍生服务。

数据显示，2018年云缴费的缴费金额达2063亿元，接入项目总量达4041项，缴费用户达2.53亿户，手续费收入达到了1.59亿元。

在对公业务方面，云缴费业务则是一项银行与政府机构、大中型国企与事业单位、互联网平台建立合作的重要突破口。截至2018年末，收费单位在光大银行开立结算账户3308户，沉淀日均存款202.57亿元，同比增幅430%。

光大银行方面表示，光大银行已经将云缴费平台打造成了一个便民服务和普惠金融一体化的综合平台，将金融、生活和服务三者链接，形成一个覆盖面极广的生态圈。

“未来银行将依托光大集团的海外战略，将云缴费对接并服务‘一带一路’沿线国家与地区的社会民生，逐步拓展海外市场，满足日益增长的全方位跨境金融服务需求。”光大银行方面表示。

时至今日，云缴费已经成为光大银行在行业内的一款明星产品，在获客、银行存款等方面发挥了重要作用。更重要的是，光大银行正在尝试在云缴费产品上扩容，将之升级成为一个生态圈，甚至进而能够打造出一个线上光大。

“金融科技是银行线上业务的基础，是提升银行资产质量的保障。”李晓鹏称，光大银行2019年在发展金融科技上更注重价值，要求银行内部“说有价值的话，办有价值的事，做有价值的业务”。