家人遭无良业务员忽悠买保险，来聊聊吧

表妹最近被某银行各种推销，最终还是买了一份分红型保险。业务员说：“只需要定期储蓄，又不损本金，每年还能有分红，还有重疾保障，一举三得！”

但当我看到合同时，真是哭笑不得。年化收益在3%以内，还没有5年期的国债高。

再说，表妹20岁出头，未来30年生大病的概率是较小的！总之，这种产品听起来好的不得了。但实际上，是典型的保险大坑，保费高、收益低、保障低！

在研究保险好几年的我看来，保险本身，是一种很好的止损工具。遭遇风险后，保险能为你很好弥补损失！

一、我自己都买哪类保险

从开始研究保险到现在，我自己已经有6份保单了，这其中包括意外险、医疗险、重疾险和定期寿险，也都是消费型的产品，就是到期不出险，也不会返还任何金额的那种。

首先消费型便宜！其次返还型的保险不划算，最后返还的钱，早就算在你交的保费里了。

而自打女儿出生，我肩上的担子更重了，于是有了再加几份新保单的想法，只有自己有了足够保障，才能更好地保障孩子！

经过了几月的筛选，上周终于敲定！为了能够帮助到有需要的朋友少走弯路，我要把整理的资料都发出来分享给大家。但是因为资料实在是太多了，所以今天先分享与重疾险相关的！

二、我给自己买了这款重疾

多次对比后，下面3款重疾险产品，是我认为市面上性价比最高的了。后面还有我做的简短测评，帮助大家参考！详细对比表格如下：

由于之前那份重疾险不含轻症保障，保额也低。所以我需要的是保额高、含轻症责任的！所以最佳选择是复星集团旗下的达尔文1号。

1.多次赔付

轻症赔付三次、重疾赔付一次。但千万别以为轻症就是头疼感冒什么的，保险里的轻症基本都是重大疾病的早期症状，比如癌症属于重疾，而极早期的癌症就属于轻症。

2.保额递增

在80岁前，每赔付一次轻症，重疾赔付的保额就会增加10%。也就是说，如果已经赔了三次轻症，每次20万。但很不幸又罹患重疾，那这时候就会一次性再赔你65万。

3.身故责任

达尔文一号还带有身故责任，简单的说，就是你不幸身亡，也就是挂了！合同生效的180天内，会返还已经交了保费，如果是180天后，则会根据保险公司规定的现金价值，返还你一笔钱。这钱完全可以当做身故后，留给亲人的遗产，好让他们度过艰难时期！

而复星旗下的达尔文1号的现金价值，也就是当身故时赔偿的钱，是会一路增长的，最终能达到95%保额。就是说，如果没有用到疾病保障，那么活的越久，身故时拿到的赔偿金也就越高。下面的曲线图能够更好的帮助大家理解！

举个例子：两个30岁男性，分别买了某个现金价值不递增的重疾险产品A和复星集团旗下的达尔文1号，都是30年交，50万保额/保终身。但两人都没出险就不幸身故了，那他们的后代能拿到多少钱？请看结果：

4. 轻症豁免

轻症豁免的意思是：假如被保人第一次罹患轻症，那么后面所有的保费都不用交了，但是疾病保障依旧有效！

如果你和我一样担心没生病，保费就等于白交了！那么达尔文1号是最好的选择！而另外两款产品也很不错：复兴的康乐C保费便宜，性价比高。复星的康乐一生加倍保重疾可以赔4次，不用担心多次患重病！

如果大家想了解复星达尔文1号重疾险，点击下面链接就可以了！如果想了解康乐C、康乐一生加倍保，请后台留言！

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三、没必要的担忧！

很多老朋友应该会好奇，我之前diss保险，怎么还买上保险了？恕我直言，之前diss的是传统的保险，而不是大趋势的互联网保险！

网上买保险信息公开透明，不会因为保险信息不对称而被坑。也没有代理人和其他的成本，所以产品性价比很高。

我和保险业务员沟通特别郁闷，就像商场里的促销员一样，一直跟着我推销这个那个，让人很烦躁！但网上买保险就像淘宝买东西一样，完全可以货比三家，也更容易挑出性价比高、适合自己的！

当然，有些朋友还是不放心在网上买保险，甚至有些保险公司听都听过。起初我也一样，但经过了解，还特意咨询了保险行业很牛的朋友，发现很多我们没怎么听过的“小保险公司”，各个背后都有大财主！不用担心偿付能力！

举个栗子：华贵人寿！这家保险公司大家都没怎么听过吧？但他的大股东可是有A股之王称号、市值近1万亿的茅台(600519)集团！市值近1万亿的茅台集团！而上面几款产品的保险公司是复星联合！这家公司的偿付能力我也查了，还是很有实力的。

如果大家如果对这3款产品有什么疑问，可以在留言区留言。

知道的我会直接回复！

不知道的我会咨询资深的专业人士，及时回复大家！

有任何购买或者咨询问题可以点击原文链接或者扫描下方二维码点击预约页面也可以预约专属保险顾问的哦

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