2018保险业首份年报披露：产品、科技双抓手助寿险业稳健增长

2018年，金融业迈向高质量发展，转型升级成为集体行动方向。保险业，尤其是需求升温下蓬勃发展的寿险业，更不断推进深化转型，持续夯实价值增长，优化产品结构。伴随多元化需求的崛起，寿险公司纷纷掘金细分市场，深耕产品，以此作为转型抓手。与此同时，科技赋能传统金融业的大趋势下，“快人一步”的前沿科技运用，也成为寿险公司转型发展的另一大机遇。

近日，中国平安(601318)披露2018年年报，保险业2018年首份“成绩单”出炉。业绩支柱平安人寿再次实现稳健增长。最新年报显示，2018年，平安人寿累计实现业务规模保费5431.68亿元，同比增长19.8%;根据执行修订前的金融工具会计准则法定财务报表，净利润达732.71亿元;代理人规模达141.74万人，较2018年年初增长2.3%。

平安人寿的好成绩，可以说为整个寿险业发展注入信心。事实上，在经历2018年初小幅“波动”后，寿险业2018年逐步企稳。如何在2018年实现“换道赛跑”?如何在复杂的市场环境中继续保持稳健发展?或许，从平安人寿的成绩中，可以窥见整个寿险业这一年的转变趋势。

强监管下寿险业迎深化转型，重价值、优结构成统一目标

近两年，在金融回归本源、去杠杆的大背景下，强化监管是必然趋势。作为经济减震器和社会稳定器的保险业，一直以来，都以追求稳健、持续发展为第一目标。大型保险公司在近年来的持续转型中，也纷纷明确追求价值增长的重要性。

价值增长，不仅关乎一家保险公司业绩“含金量”，更成为持续增长的动力指标之一。以最新公布的中国平安年报数据为例，经历5年新业务价值指标稳健提升后，2018年，平安寿险及健康险业务的新业务价值继续攀升，达到722.94亿元，同比增长7.3%，其中，下半年增速提升，同比增长16.9%;内含价值达6132.23亿元，同比增长23.54%。新业务价值和内含价值的双双提升，推动平安寿险及健康险业务营运利润上涨，最新年报数据显示，2018年，平安寿险及健康险业务实现营运利润713.45亿元，同比大涨35.1%，ROEV高达30.8%，关乎利润持续释放的剩余边际余额数据，高达7866.33亿元，较2018年年初增长27.6%。

深究价值指标不断攀升的背后，则是量质齐升的代理人团队与业务结构优化的双重支撑。

首先，平安人寿有着规模庞大的代理人团队，数据显示，截至2018年底，平安人寿代理人规模达141.74万人，较2018年年初增长2.3%;数量增长的同时，平安人寿2018年更加注重代理人“质”的提升。2018年，平安人寿代理人渠道新业务价值同比增长5.9%，全年人均新业务价值同比增长1.1%，代理人渠道新业务价值率高达57.1%，同比提升7.2个百分点。

其次，业务结构进一步优化。从重规模到重质量、重耐力、重可持续发展，保险业越来越明确发展期缴业务的重要性。近两年来，坚决大幅砍掉趸交业务，加大期缴业务成为大型寿险公司的统一选择。在此方面，平安人寿坚持高价值率业务策略，适度控制短交型储蓄类业务规模，不断加大业务、渠道优化力度，其效果也在逐渐显现，最新年报显示，2018年，平安寿险及健康险业务续期业务达3919.56亿，同比增长32.8%，其中，代理人渠道同比上涨31.7%，银保渠道同比上涨48.4%，电销、互联网及其他渠道同比上涨41.9%。

新风向：加大拓展细分市场，寿险公司产品端持续发力

行业转型的过程中，消费者对保险的认知不断深入，保险消费需求日益旺盛，多元化、细分化特点也凸显而出。由此，寿险公司纷纷贴近消费者需求，持续在产品端发力。例如，中国人寿在近期的开放日中表示，提供寿险、意外伤害、健康、年金等保险产品，推进多元化产品战略，全方面满足客户需求;中国太保、新华保险则均将目光投向健康养老领域，中国太保表示，正不断丰富疾病产品、医疗产品体系，并将客户细化分层，开发特定客群产品;新华保险则多次表示，将大力发展健康险业务。

“先行者”平安人寿则更具发言权，近几年一直坚持“产品+”“科技+”的双轮驱动战略。平安人寿明确表示，“产品+”绝非简单的“产品叠加”，而是通过“+”实现化学反应和良性互动。由此，一方面夯实主业，细化深耕保障型产品，另一方面拓宽产品服务半径，扩大寿险产品边界，向产品的上下游延伸，构建产品生态圈。

2018年，平安人寿依托“产品+”策略，加大保障型产品开发力度，不断优化产品服务，丰富服务场景。在持续深化保障型产品方面，一方面，平安人寿加大对细分市场的拓展，推出成人返本重疾产品“福满分”，推动主力重疾市场向更高端的客群延伸;另一方面，优化现有“拳头”保障产品，重疾保障种类提升到80多种，产品竞争力显著提升。

同时，在产品外延上，平安人寿更是不断强化。例如，通过优化“平安RUN”奖励规则，营造服务场景，提高客户、代理人、公司之间的互动频率，提升客户体验，增强客户黏性，促进客户经营效果提升。又如，平安人寿推出的健康管理服务已累计覆盖近1.3亿用户，累计互动60.6亿次，问诊量达2331万人次，日均107万人管理日常健康行为，日均问诊6.3万人次，远超大型三甲医院，用户满意度持续稳定保持在99%以上。

新动能：科技赋能趋势明确，智能化转型升级平安人寿快人一步

传统金融转型升级路上，前沿科技的不断赋能，让大象起舞。保险业拥抱科技走在前端，承保、核保、定损、理赔和客服，科技全面重塑保险业各个环节，各家保险公司开始陆续“科技化”。

大型保险公司敏感察觉到未来趋势，依托强大实力，中国平安先试先行，大数据、云计算、区块链、人工智能，前沿科技不断渗透金融场景，处于行业领先地位;中国太保也不断加大投入，从平台化、移动化，到不断探索前沿科技运用，中国太保正加紧推进科技赋能;中国人寿、新华保险则相对较慢，但大趋势下，也正在加快跟随脚步。

作为中国平安的业务主干，“科技+”是平安人寿稳健发展的另一个重要驱动车轮。2018年，从“互联网+”到“移动+”再到“AI+”，人工智能已成为保险公司必争之地。在此方面，平安寿险以AI技术为核心，“快人一步”推动智能化转型升级。

具体来看，销售管理方面，平安寿险在代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式等场景中有效应用AI技术，开创性地搭建了一整套提升代理人留存和产能的解决方案。AI甄选和AI面谈在代理人渠道全面上线，AI技术应用于1100多万准增员对象，对13个月留存代理人的识别率达95.4%。

客户经营方面，“金管家”APP全新改版，实现千人千面推荐和分群经营，截至2018年12月末，累计注册用户数达1.84亿，月均活跃用户数超2600万。

服务升级方面，平安寿险应用AI技术大幅提升承保、保全、理赔等服务时效，升级“智慧客服”，推出任务型机器人创新业务办理模式，由传统菜单层层点选升级为智能问答交互处理。截至2018年12月末，“智慧客服”已累计提供4000万次在线服务，在线自助业务占比提升至90%。空中门店全年受理业务超过300万单，单日最高受理业务2.4万件，业务办理最快用时3分钟。此外，作为平安人寿的“尖刀”服务，“闪赔”服务持续升级，2018年全年有100万件理赔在30分钟内完成赔付。寿险整体客户净推荐率(NPS)较年初提升6个百分点。

正如平安人寿总经理兼首席执行官余宏此前接受媒体专访时表示，通过产品、科技双轮驱动,平安人寿期待实现从传统寿险公司向科技型寿险公司的转型。如今看来，不断将前沿科技加速融合落地的平安人寿，已“快人一步”，科技实力竞争优势明显。