2月份大额存单利率涨跌不一 3年期利率创新高

2月份市场资金面较为宽松，春节之后银行也过了揽储高峰期，融360数据显示，2月份银行定期存款利率全线下跌，不过大额存单利率相对坚挺，各期限平均利率涨跌不一。

融360在2019年2月底监测了各大银行的大额存单利率，其中20万门槛的大额存单3个月期平均利率是1.653%，6个月期平均利率是1.954%，1年期平均利率是2.262%，2年期平均利率是3.159%，3年期平均利率是4.147%。

3个月期和2年期大额存单利率略有下降，6个月期、1年期、3年期大额存单利率则继续上升，其中6个月期和3年期利率均较上个月上涨了0.009个百分点，均创2015年大额存单成立以来的最高水平。

自2018年以来，定期存款和大额存单利率整体都是上涨的，不过大额存单利率上涨幅度更大，大额存单和定期存款之间的利率差距也越来越大，其中期限越长、利率差距越大。

数据显示，2月份定期存款各期限利率较基准利率上浮幅度在20.29%-32.2%之间，其中1年期上浮幅度最大；大额存单各期限利率较基准利率上浮幅度全部都在50%以上，均在50%-51%之间。

需要注意的是，以上大额存单仅针对的是20万元门槛，如果门槛更高，利率和上浮幅度也要更高。

为何普通定期存款利率下调，但大额存单利率依然坚挺？

融360理财分析师认为，定期存款利率要受市场利率定价自律机制约束，上浮幅度已经接近最高值，利率继续上调空间有限，而大额存单利率受到的限制较小，调整空间更大。

具体来看，哪些银行的大额存单利率更高？

2月份大部分银行的大额存单利率维持不变，招行下调了2年期大额存单利率，浦发银行和华夏银行上调了部分期限大额存单利率。

国有银行和股份制银行大多设置了不同门槛的大额存单，购买起点越高、利率也越高，城商行则大多只有20万元门槛的大额存单，不过城商行20万元起购的大额存单利率往往要比国有银行和股份制银行30万元、50万元、100万元等高门槛的大额存单利率更高。所以，融360理财分析师建议储户尽量在地方性银行购买大额存单。

本次调研包含国有银行、股份制银行和城商行这三类银行，从平均利率来看，国有银行最低，股份制银行居中，城商行最高。其中齐鲁银行、湖北银行、西安银行、富滇银行、东莞银行、广州银行的3年期或5年期大额存单利率均能达到2.2625%，在统计银行中最高。

大额存单到期一次性还本付息和月还息到期还本，那种付息方式更好？

大部分银行的大额存单都是到期一次性还本付息，但是也有银行的大额存单是月还息、到期还本，这两种付息方式该如何选择？

对于同一家银行来说，如果存在两种付息方式，那么月还息到期还本的大额存单利率要更低一些。比如工行100万元起购的3年期大额存单，一次性还本付息的利率是3.988%，月还息到期还本的利率是3.85%。

如果储户没有持续稳定的收入，希望将大额存单每个月的利息当生活零用资金，则选择月还息到期还本的大额存单比较合适；如果储户更看重产品的利率高低，那么选择一次性还本付息的大额存单更加合适。