银保监会杨丽平：防止享受优惠政策的低成本资金被截留挪用

银保监会首席检察官、大型银行部主任杨丽平在28日的吹风会上坦言，金融机构的“不敢贷”在于大量一线信贷人员因为出现风险被问责；“不愿贷”在于激励机制不到位；“不能贷”在于一些企业财务报表不完整，信息披露不充分；“不会贷”在于有的银行不会具体问题具体分析，存在对抵押物不变通等情况。

2月25日，银保监会下发的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（以下简称“《通知》”）正是针对上述问题开出了八方面、二十三条细化“药方”，直击民营企业“痛点”、“难点”，《通知》旨在优化金融服务体系，建立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制，破除各种隐性壁垒，最终增强企业的获得感。

杨丽平解读称，《通知》要求尽快建立健全尽职免责和容错纠错机制，免除基层人员的后顾之忧；发挥绩效考核“指挥棒”作用，提高基层机构和人员的积极性；主要解决银企信息不对称和民企信用不足的问题；坚持立足与第一还款来源进行风险甄别和授信决策，减轻对抵押担保的过度依赖。

此外，杨丽平还强调了金融机构服务民营企业效率的问题。

服务效率主要就是银行贷款审批的响应速度。对此提出三方面要求：一是缩短审批链条。二是创新优化流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等，提高审批效率。三是针对中小企业首次申贷、存量客户1000万以内的临时性融资需求等特殊情况建立快速响应机制以解决。

那么，对暂时遇到困难的民营企业如何进行融资纾困？

杨丽平详细解读道，《通知》按照市场化和法制化的要求区别对待，“一企一策”，并分为三种情况：暂时遇到问题的，要求银行业金融机构债权人委员会发挥好协调作用，指导相关债权人不要盲目停贷、压带，必要时可提供融资支持；对困难较大的民营企业，综合运用增资扩股、市场化债转股等方式，帮助企业优化负债结构；对于符合破产清算条件的“僵尸企业”，应积极配合各方面坚决破产清算。

“《通知》还明确要求平衡好支持民营企业发展和防范金融风险的关系，不得组织‘运动式’信贷投放，并确保贷款资金真正用于支持民企和实体经济。”杨丽平说。

“国有大行融资成本压下来了，”杨丽平介绍道，大型银行普惠性小微企业贷款利率2018年四季度比一季度压了1.1个百分点。

针对较为便宜的利率贷款会不会被套利的问题，《通知》中还专门提到，防止享受优惠政策低成本资金被截留、挪用甚至转手逃离，切实防范道德风险和形成新的风险隐患。

银保监会副主席王兆星25日表示，小微企业近两年贷款有了明显增长。从去年统计来看，普惠型小微企业贷款增长超过21%，远远高于整体贷款增长。经过金融乱象的整治，使得银行业保险业更加进一步回归本源，专注主业，来加大对实体经济的支持。