给孩子买保险怕被坑？给你一份超全的投保方案

张丽发现身边的妈妈们几乎都给孩子买了保险，而且不止一份。她开始觉得自己这个当妈妈的太不合格了，所以也着手去研究孩子的保险了。很快她就想放弃了，这么多该怎么选？

像张丽一样，很多家长都碰到一个问题：想好了要给孩子购买保险，但是却不知道从何入手。《维度》对此进行了梳理。

不想花冤枉钱，这样投保最合理

不少家长在给孩子买保险时，很容易陷入这样的误区：一定要给孩子最好的，价格高的肯定保障更好。但所谓好与不好都是相对的，就算有最好的，也未必适合你。

在给孩子买保险时，应该明确哪些险种是应该买的，然后再去挑选合适的保险产品。只有合理安排投保顺序，才能尽量少花钱做足保障。

《维度》建议，孩子的保险优先级应该是：少儿医保＞意外险＞重疾险＞医疗保险＞教育金

在购买商业保险前，请确保少儿医保已经缴纳。少儿医保不仅费用低、起付线低、能多次赔付，而且不仅小病报销，其中还有部分大病也在保障范围、带病投保也不成问题，论优先级，最高。

小孩子活泼好动，却又缺乏自保能力，难免会出现磕磕碰碰，所以意外险也是必不可少的。

一旦孩子生了大病，少则数十万的医疗费经常让一个家庭陷入困境。所以在有了基本医保和意外险的情况下，应该优先考虑重疾险，保障大病风险。

对于小孩子来说，以上三种保险配置后，就能够保障孩子的大病小病和意外。如果还有更多预算，可以为孩子购买补充医疗保险，在孩子生病时能够得到更多的保障。

在保障型的保险配置完之后，有经济能力的家长还可以选择给孩子买点教育金，重点在于强制储蓄。

总结一下：给孩子买保险，最主要的搭配就是：少儿医保+意外险+重疾险

少儿医保是基础保障，不用赘述。接下来我们就重点看一下儿童意外险和重疾险，应该怎么选？

儿童意外险，免赔额低是关键

儿童选择意外险时，《维度》认为，应该重点关注其意外医疗额度，因为大部分的意外都是需要医院治疗的，那么意外医疗的保障额度就很关键。好的意外险当然是免赔额越低越好，报销比例越高越好。

此外，在购买意外险时，不必过分在意住院津贴，加上津贴的保险都会更贵，并不划算。而且意外险购买时也不需要健康告知，想买就能买到，所以不建议购买长期意外险，一年期性价比高的意外险更值得推荐。

《维度》也挑选了4款儿童意外险进行测评，仅供参考。

如果从性价比来说，国泰的萌宝保更值得选择，一年保费仅59元，而且报销范围不限社保，保障额度也相对更高。此外，众安保险的未成年人意外保障价格更低，相较于前者，报销范围限制在社保范围内。

当然，如果您有更充足的预算，也可以考虑安联保险的安逸高端意外保障计划，支持私立医院就医，就医服务和速度都是一流的。

返利不重要，消费型定期重疾险更划算

重大疾病往往治疗时间长，费用高，这对家庭来说是一场灾难。因此，提前配置重疾险，一旦不幸患上重大疾病，保险公司能够一次性赔付，减少家庭负担。

给小孩子购买重疾险有两种选择，一是定期重疾险，保20年或30年，二是购买长期重疾险，最长可以直接保终身。

考虑通货膨胀、产品更新迭代的因素，不建议给孩子买终身重疾险，消费型定期重疾险是最好的选择。

《维度》分别选择了3款定期重疾险和3款长期重疾险进行对比，仅供参考。

保险的内容很复杂，《维度》直接说对比之后的结论：

如果你打算购买定期重疾险，并且注重高性价比的话，国华人寿的成人及儿童长期重疾是一个不错的选择，在保费上的优势非常明显。

如果追求保障全面，那么慧馨安除了重疾最高80万保额外，如果不幸患上8种特定重疾，将直接得到2倍保额的赔付，最高可以赔付160万。

当然，如果你还是觉得30年的保障期限太短，希望直接保障终身，在长期重疾险中，康惠宝旗舰版一直是消费型重疾险的性价比标杆，可以优先考虑。

此外，守卫者1号还多了重疾多次赔付和身故保障，整体来看性价比也不错。

最后，《维度》还是想提醒大家，我们前面能够给出的只是建议，在最终购买保险时还是跟根据需求选择最合适自己的。