去年开罚单1504张、罚款逾2亿元 保险业监管惩处力度空前

监管罚单既可反映行业监管风向，也被企业视为前车之鉴。2018年，各类保险机构被监管开具了多少张罚单，违规之处通常在哪些方面？

上证报记者独家获悉，根据相关方面统计，2018年，银保监会系统共依法对保险业的1122家次机构作出1504家次行政处罚，查处违规行为1591项次，处罚1919人次，罚款约2.414亿元。同时，撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次，没收违法所得20.72万元，责令一定时期不得再申请某项行政许可4家次。

力度空前的惩处折射出保险业“打扫屋子再请客”的监管思路，严惩重处将成为保险业市场乱象治理的常态。

财险公司被罚最多

对保险业乱象“亮剑”，监管部门坚持不回避、不遮掩，市场整治毫不手软。

处罚情况显示，2018年，银保监会系统共对保险业出具罚单1504张，其中江苏、广东、福建、宁波、湖南、云南、浙江等地监管机构处罚较多，罚单数均超过50张；唐山、烟台、温州和西藏等地监管机构处罚较少，罚单数均为5张以下。

从被处罚机构类型来看，2018年，处罚主要集中在财产险、人身险和保险代理公司。在被处罚的1122家次机构中，财产险公司417家次，占比37.17%；人身险公司237家次，占比21.12%；保险代理公司263家次，占比23.44%；保险经纪公司75家次，占比6.68%；保险公估公司78家次，占比6.95%；兼业代理机构50家次（其中银保渠道33家次），占比4.46%；业外机构2家，占比0.18%。此外，还有25位个人代理和1位业外人员受到处罚。

在2018年被处罚的法人保险公司中，财产险公司共有40家。从处罚次数看，人保财险、国寿财险、中华财险等被处罚次数较多，均超过30家次。从处罚金额看，也是上述这几家被处罚金额较大，均在600万元以上。

人身险公司共有39家。从处罚次数看，国寿寿险、人保人寿、泰康人寿、平安人寿、阳光人寿等被处罚次数较多，均在10家次以上。从被处罚金额看，国寿寿险、人保人寿、阳光人寿、华夏人寿、人保健康、平安人寿等被处罚金额较大，均在200万元以上。

一般来说，处罚次数和处罚金额的数量规模，与各保险公司相对应的市场份额不无关系。

数十项违规行为曝光

细数被罚原因，数十项违规行为集中曝光，一些行为看似新表现，实则是老问题。

涉及财产险公司的违规行为主要有：编制造或提供虚假报告、报表、文件、资料；给予或承诺给予保险合同约定以外的利益；虚列费用；利用保险中介机构套取费用；未按照规定报送、保管、提供报告、报表、文件、资料；未按规定使用经批准或者备案的条款费率等。

人身险公司的违规行为包括：欺骗投保人、被保险人或者受益人；虚列费用；给予或承诺给予保险合同约定以外的利益；未按照规定报送、保管、提供报告、报表、文件、资料；未经批准变更分支机构营业场所或撤销分支机构；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等。

9类处罚措施累计罚款逾2亿元

针对这些违规行为，2018年保险行业的行政处罚措施主要有：警告、罚款、撤销任职资格、责令停止接受新业务、责令停业整顿、禁入保险业、吊销业务许可证、责令一定时期不得再申请某项行政许可和没收违法所得等九类。

相比以往措施种类来看，监管处罚力度有所加大。比如，不只是停止接受新业务，还有停业整顿和一定时期不得再申请某项行政许可。

具体来看，警告2304次，其中个人1843次，机构461次；累计罚款24140.08万元，其中机构18380.23万元，个人5759.85万元；撤销高管任职资格44人次；责令停止接受新业务38家次；禁入保险业1人次；责令停业整顿1家次；吊销业务许可证5家次；没收违法所得20.72万元；责令一定时期不得再申请某项行政许可4家次。