分期支付预付款消费 服务中止为何还要继续还贷？

“在洛基英语交完钱并办理完贷款后，我要求英式发音授课，但对方给我安排的却是美式发音课程，并且微信回复信息特别慢。我要求退费，但对方工作人员态度恶劣，告诉我要么继续学习，要么就走法律程序。”日前，沈阳消费者王女士向记者反映称，“之前明明说1个月内可以退费，现在却不给退，即便不想上了，也得还贷款。”

王女士表示，其于2018年3月29日购买了洛基英语TopTalk口语课程，共花费9780元。当时洛基工作人员承诺，可以试学1个月，如果不满意可以退费。由于资金不够，王女士通过支付宝打款给洛基英语3000元，同时洛基工作人员又帮助她在百度钱包办理了6780元贷款，进行6次分期。后来，在向消协组织投诉后，洛基英语才答应退款并撤销了贷款协议。

王女士的遭遇并非个例。近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。现如今，预付式消费又与金融信贷捆绑叠加，侵害消费者权益的问题更加突出。

记者梳理发现，去年5月起，“租金贷”“装修贷”问题被频频曝出，一些长租公寓公司、互联网装修平台发生资金链断裂，经营者跑路，导致租户无房可租，装修合同无法履行，消费者仍需偿还贷款。

去年10月，不少华尔街英语培训的学员反映称，自己交了上万元培训费之后，由于个人原因想要退课，却陷入了退费难的情况。还有学员反映，自己本来没有经济能力支付上万元的高额学费，但在销售人员建议下通过百度钱包分期贷款的方式支付了学费，后来钱退不了，贷款还要继续付。

预付式消费与金融信贷捆绑叠加的问题也引起了消协组织以及国家有关部门的重视。1月25日，由最高人民检察院、公安部、中国消费者协会、中华全国律师协会和中央广播电视总台共同评选的“2018年十大消费侵权事件”揭晓。其中，预付式消费现“套路贷”上榜。

“在教育培训、家政服务、装修房屋、美容整形等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款的压力，甚至以无息贷款作为吸引。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，往往在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条款中含有各种高额违约条款，消费者享受不到有关服务，却仍需继续偿还金融贷款，消费者权益受到严重损害。”中消协法律与理论研究部主任陈剑对记者说。

对此，专家指出，相关部门有必要尽快采取措施，加强市场监管，控制上述行业与金融链直接对接可能引发的金融风险，合理引导行业健康发展。

杨召奎