吴雅楠：智慧金融3.0时代，估计就是一个去中心化

金融行业的3.0时代，估计就是一个去中心化。去中心化，是不是从网+到链+可能解决数据伦理的问题，解决寡头化的问题，可能是我们下一步会遇到的。”12月26日，真融宝董事长吴雅楠在“2018金融科技赋能实体经济高峰论坛”上表示。

吴雅楠把金融行业归结为三个阶段：一是智慧金融1.0阶段，去中介化；二是正在进入的去人工化阶段；三是未来的去中心化阶段。

以下为发言实录：

吴雅楠：2018年一个很特殊的年份，今天坐在这里，快到年尾了，逢8好像都有事，2018年回头来看。今天正本清源，科技赋能，讲到今天为止，在年尾这个时候还是挺有含义的。刚才听了两位党校教授的讲，一直卡住两个关键词，一个是竞争一个共生。过去两年到底是“互联网+”还是“+互联网”，大家讨论了半天，到底谁是虚拟经济，谁是实体经济大家都在纠结。但是现在哪个实体没有自己电商、线上平台，京东有，苏宁难道没有吗？余额宝我们说是互联网金融的启蒙者，背后其实就是货币经济。现在工行照样有自己的线上金融平台。所以行业，实体经济走到这一步，很同意陈局的观点，其实我们都在拥抱一个新的技术，只不过路径和基因不一样。所以无论基因是科技基因还是传统金融基因，但是我们不得不面对一个新的技术时代。

所以我自己缩小，到金融这个行业来看，五分钟可能就归结为三个阶段：第一个就是智慧金融1.0阶段，去中介化。刚才王教授总结的很好就是脱媒化和长尾化的表现。把线下的产品搬到线上，触达更广泛的人员，打通有成本的渠道，这样才能让效率更高，触达更多的人群。第二个，我们现在正在进入去人工化，去人工化就是讲AI+，讲智能化，怎么用机器代替人的工作。最根本的原因也是刚才几位嘉宾讲到的，因为我们的物联网也好，IOT也好还是大数据时代，使得我们人变成一个数据的载体，人原来是一个生物载体，现在变成一个数据载体，移动的数据载体。从而当我们服务广大人群可以用大数据方式进行用户画像、进行风控，这个是去人工化。当我们触达社会广泛人群，由于去中介化1.0阶段门槛太低，鱼龙混杂，所以导致很多的乱象。现在获客成本很高，经济效益越来越被挑战，合规成本也很高，从而粗放式的线下到线上的模式，到2.0阶段要考虑一个技术的壁垒，到底用科技是不是能够赋能，能不能解决金融当中的风控、大数据等等所带来的用户画像的问题。3.0时代，我估计就是一个去中心化，刚才韩教授讲的一个观点，在互联网时代走到今天看到一个悖论，垄断和寡头化，这个是和互联网时代的精神反而相悖的。原来互联网是公开平等，自由化的精神，但是现在发展到今天不得不承认我们数据掌握在少数寡头手里，垄断带来的定价权、带来了制定规则的权利，这是韩主任讲的。去中心化，是不是从网+到链+可能解决数据伦理的问题，解决寡头化的问题，可能是我们下一步会遇到的。

（嘉宾观点据现场发言整理，未经发言人本人确认）