国庆长假海量出行 旅游保险快速攀升

近年来，随着居民保险意识提升以及互联网带来的便捷投保体验，旅游保险成为众多消费者假期出行时的标配。通过观察国庆期间的旅游保险市场不难发现，在保障需求增长的带动下，未来，消费者的定制化风险保障需求将会得到越来越多的关注。

每年“十一”黄金周期间，很多人选择用旅游的方式犒赏努力工作近一年的自己，为接下来两个月的工作学习生活充电，今年也不例外。受景区降价、高速免费、文旅融合和监管有力等积极因素的影响，今年国庆假期，我国旅游消费水平再创新高。10月7日晚，文化和旅游部发布旅游综合测算数据显示，国庆期间，全国共接待国内游客7.82亿人次，同比增长7.81%；全国口岸日均出入境旅客将达到198万人次，7天合计出境游突破700万人次。

面对旅游消费的火热，中国旅游协会、中国旅行社协会等5个协会在节前倡议要做好旅游安全工作，提倡游客购买旅游意外保险，共筑安全防线。如今，旅游出行购买保险已成为越来越多消费者的标配。中国旅游研究院发布的数据显示，今年在旅行网站投保旅行保险的投保率正一路走高，其中百元级价格的出境游保险受到追捧，消费者保险意识不断提升，消费理念逐步升级。旅游保险业务随之迅速发展，市场空间逐步打开。

细分市场需覆盖全面风险保障

但是，在售旅行保险种类繁多，根据分类方式不同，旅游保险可分成国内、国外游保险、自驾游、户外运动、航空意外险、延误险等众多细分市场，仅旅游意外类伤害保险产品就达数百种。面对细分的旅游保险产品市场，有专业人士分析称，场景化和针对特殊人群的定制化细分领域价值仍需开发。据调查，今年国庆期间，仅有50%的网友有意愿购买意外险应对各种风险，行业天花板远未触及。

这一点从众多消费者无法区分保险责任、风险保障意识仍有待提高上也可以看出。例如，无论境内还是境外游，为了享受便捷服务，不少消费者选择跟团游的方式享受假期。而旅行社统一购买的旅行社责任险并不能包含在旅游过程中发生非旅行社责任的意外或因游客自身原因导致的意外。在前往未包含景点时发生意外、游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，游客均不能通过旅行社责任保险获得赔偿。另外，消费者在旅行社购买的团险业务，通常保费与保额较低，保障不够充分，消费者需额外承担的部分较多。而游客自行补充购买一份旅游保险，保费可能仅需花费数元，便可有数万元到数十万元的保额。专家提示，有相关规定强制旅行社必须为团队旅客投保旅行社责任险，但旅行社责任险与消费者自愿购买的旅游意外险不冲突，建议消费者额外购买相应的保险产品。

巨大的需求自然会催生出庞大的市场。旅游保险种类繁多，针对特定人群设计的定制化保险也正走俏。在消费者旅行过程中，涉及的各方主体、每个场景，都有可能触发旅游保险的需求。以上述旅行社责任险为例，为降低成本、提高消费者满意度，不少保险公司正针对保险责任未重叠部分设计有针对性的产品，与旅行社责任险搭配销售，为消费者提供更加全面的保障。而对于未来旅游保险的走势，业内人士指出，细分市场只会更加具体，定制化产品需求也将更加旺盛。

OTA搭售保险整治效果显著

随着网络信息技术普及程度的提高，购买旅游险的便捷程度进一步提升。在消费者崇尚便捷出行的时候，各大在线旅游平台（OTA）成为旅游保险产品销售的“主力军”之一。对此，对外经贸大学保险学院教授王国军表示，若时间紧张，消费者可在微保等平台购买旅游保险，产品更为丰富，便于比较和选择。而对于过去被人诟病的在线旅游平台搭售乱象，经过一年多的整改已有所好转。

记者在不同旅游产品销售平台调查发现，平台默认搭售保险问题在强监管下已得到有效解决，众多在线旅游平台已取消默认勾选保险产品的“套路”。各家平台不约而同地选择其他方式宣传旅游保险，提高保险产品转换率。比如，12306官方APP会在用户选择具体出行车次后，付款前自动弹出乘意险广告及链接，如不想购买直接关闭即可；飞猪则拥有专门的保险购买入口，在购买火车票或飞机票时无需提醒；携程在购买机票时会出现“＋30元航空意外险”预定链接，如不想购买也可选择“＋0元”看5秒公益广告的选项，在之后的购买过程中仍会出现相关保险产品选项。保险消费者只要根据需求，选择适合自身的旅游保险产品即可。

特别需要注意的是，在互联网渠道购买保险时最容易出现的现象就是，消费者在投保时盲目跟风，忽略自身真实需求，易造成购买不匹配保险产品的情况，在理赔时无法获得赔偿。对此，有专家建议，消费者在购买旅游保险时要确定自身合适的险种、选择合适的保额、切莫忽视免责条款，如境外旅游需将紧急救援服务考虑在内。

保险科技为出行提供更多保障

值得关注的是，今年黄金周期间，保险与科技的联动合作越来越突出，这也为消费者提供了更加全面和高效的风险保障。9月26日，平安产险好车主APP上线“国庆护航-北京站”活动，设置移动护航点，并持续开展警保联动，提升交通事故的理赔效率。

事实上，保险业在国庆假期，利用保险科技为消费者提供保障已不是新鲜事，2018年开始，北京产险业就积极支持首都建设和城市管理，联手北京市交管局启动警保联动项目，采用共同作业的模式，进行一站式服务，发挥各自优势，提升处理时效。而今年国庆假期线上护航、移动护航成为一大看点。9月30日，平安产险总部开展“AI护航·平安中国”全国护航活动，通过线上护航和线下服务，为车主提供水、饮食、简易救援工具、道路救援等服务，保障国庆期间出行安全。

据悉，从目前的处理结果来看，小事故损失已可以实现AI智能测算，秒级生成受损报告，实时帮助消费者预估下一年保费上涨范围，并提供可信赖的维修价格，并通过智能推荐经权威认证的修理点，实现快速处理，为消费者提供更多选择。

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